第一部分：无抵押小额贷款产品

宜信  -  宜人贷

一、申请条件

1、年龄要求：22-55岁；
2、工作年限：在现单位连续工作满12个月；
3、收入要求：税后月打卡工资1万以上，需提供近6个月银行流水；
4、信用卡要求：本人名下必须有一张固定额度70000以上的信用卡，非临时额度；
5、信用记录：信用良好，无不良逾期，不接受信用空白人士；
6、行业限制：暂时不接受个体工商户和私营业主等自雇人士申请。

二、所需材料

1.二代身份证
2.信用报告
3.近半年银行流水（需有“工资”字样显示）
4.工作证明
5.住址证明

三、贷款额度

1万-50万

四、贷款期限

12-36月

五、贷款利率

月综合费用0.78%-2.5%之间。

宜信——宜人精英贷

一、申请条件

1、年龄要求：22-59周岁；

2、收入要求：月打卡工资4000元以上；

3、工作年限：在现单位连续工作满6个月以上；

4、社保要求 ：需连续缴纳本地社保6个月以上；

5、信用卡要求：本人名下持有一张额度1万的信用卡，使用6个月以上；

6、行业要求：仅接受公务员、事业单位和大型垄断国企、世界500强企业、上市公司的管理人员申请；

7、信用要求：信用记录良好，不得有90天以上的逾期，不接受信用记录空白人士申请；

8、其他要求：不接受富士康，保安，辅警协警申请。

二、所需材料

1.二代身份证

2.工作证明

3.近6个月银行工资流水

4.居住证明

5.社保卡

三、贷款额度

12、24、36、48月

四、贷款利率

月息1.89%

宜信—宜楼贷

一、申请条件

工作年限：在现单位连续工作满6个月；
房产要求：需提供夫妻名下深圳房产；
其它要求：仅接受按揭房，且按揭还款3个月以上。

二、所需材料

1、身份证复印件；
2、工作或企业经营证明
3、最近3个月公司或个人流水
4、住址水电煤账单任意一份
5、房产证复印件和按揭流水

三、贷款期限（月）

12-48月

四、利率（月息）

工薪人士2.33%，助业人士2.53%

宜信普惠—新薪贷

一、申请条件

22周岁-60周岁、连续工作满6个月、有近6个月流水

1、年龄22周岁（含）-60周岁（含）

2、代发工资的客户在现单位连续工作满6个月

3、工作在龙岗区的客户、工资流水2500以上，其它城区客户工资流水3000以上可以申请

4、比亚迪、富士康、保安等技术员类型工作，代发工资要求在3500以上，快递员要5000以上

5、现金工资客户，必须要现单位工作1年半以上，月流水需要5000以上

6、现金流水的外地客户必须在本地缴纳社保才可以

7、暂不接受私营业主、个体工商户等自雇人士以及房地产行业销售人员、部队人员（有身份证除外）申请

温馨提示：22-60周岁、有稳定工作、可以提供证明方可申请

二、所需材料

1、配偶双方的二代身份证（若有配偶则提供）
2、劳动合同或者公司开具的收入证明（二选一）
3、近6个月连续银行卡工资流水
4、房屋租赁合同（包括水电煤近60天内缴费单据）、房产证、若居住房屋为按揭状态提供房屋按揭合同及近3个月的按揭记录、房屋租赁合同及近寄到家里的信用卡账单（任选一）

三、贷款额度

1-15万

四、贷款期限

12-36月

五、贷款利息

月综合费用2%-2.5%

平安普惠 ——优房贷

一、申请条件

年龄要求：25-55周岁；

房产区域：深圳本地红本房产；

房产要求：本人名下按揭商品房；

按揭要求： A)房贷未结清：已还款时间>=12个月

B)房贷已结清：已还款时间>=12个月且结清时间<=12个月

行业限制：不接受高危行业、娱乐行业申请；

信用要求：信用记录良好，无不良逾期，近2个月内查询次数不超过4次，暂不接受信用记录空白人士申请。

二、所需材料

1.二代身份证

2.房产证

利率说明

三、贷款期限（月）

12-36月。

四、利率

月综合费用2%-2.5%之间

恒昌普惠——精英贷

一、申请条件

22-55周岁、银行打卡3000以上、本单位工作6个月

1、年龄条件：22-55周岁
2、受薪人士现职单位工作时间不少于6个月
3、每月打卡银行流水3000以上
4、在业务申请的城市区域工作及居住
5、信用报告显示有信用记录
6、房产条件：本地户口可无房产、外地户口需有房产

温馨提示：22-55周岁、银行打卡3000以上、本单位工作6个月方可申请

二、所需材料

1、身份证复印件
2、工作证明（以下任选一项）
（1）劳动合同（须在有效期内、合同必须包含签字页、工资金额页且加盖公司公章或人力资源章）
（2）单位工牌或工作证
（3）单位开具的工作证明（加盖单位公章或人力资源章或财务章，开具日期与进件日期相距应在1个月之内）
3、居住证明
4、银行流水
5、信用报告

详细说明

以下类型企业的正式在编人员，不含劳务派遣、临时雇佣人员、试用期人员及离退休（含内退）人员政府机关、国有企业、事业单位、上市公司、世界500强企业

三、贷款额度

1-20万

四、利息

月息1.68-2.38%之间

五、贷款期限

18/24/36月

恒昌普惠——社保贷

一、申请条件

22-55周岁、缴纳基数大于2000元、信用记录良好

1、22-55周岁（不含）的中国（不含港澳台）公民

2、有固定工作、且工作单位为其缴纳社会保险/公积金

3、现单位最近连续缴纳满6个月、社保或公积金缴纳基数大于2000元

4、工作所在地与申请地一致、工作所在地与社保缴纳地一致

5、信用记录正常无逾期

温馨提示：22-55周岁、缴纳基数大于2000元、信用记录良好方可申请

二、所需材料

1、身份证

2、个人征信

3、居住证明

4、社保证明

三、贷款额度

1-20万

四、利息

月综合费用2%-2.5%之间。

五、贷款期限

12、18、24月

融金所—信用抵押贷

一、申请条件

22-55周岁、本人名下有房产、信用良好

1、22-55周岁
2、申请人名下有当地商品房产
3、房龄低于30年
4、信用良好

温馨提示：22-55周岁、本人名下有房产、房龄低于30年方可申请

二、所需材料

1、身份证 
2、房产证
3、收入证明

三、贷款额度

2-1000万

四、贷款期限

12-60月

五、贷款利息

月管理费 0.65% 一次性收费 8.00%

证大财富——随薪贷款

一、申请条件

22-60周岁、工作满4个月、月收入大于2000元

1、中国的合法公民（港、澳、台及部队人士暂不办理）

2、年龄22-60周岁

3、常住户口或居住1年（含）以上

4、受薪者现职单位不少于4个月且月收入不低于2000元

温馨提示：月收入2000元以上方可申请

二、所需材料

1、身份证

2、工作收入证明

3、6个月银行流水

4、住址证明：房产证或租赁合同、近1个月水、电费单

5、其它资产证明：如房产、汽车（没有就不用）

详细说明

无需抵押、无需担保、手续简单

三、贷款额度

1-50万

四、贷款期限

12-36月

五、贷款利息

月综合费用2%左右。

捷越——生意贷

一、申请条件：

年龄22岁-60岁；职业为公务员、事业单位员工、国企员工、私营企业员工、自由职业者，无法放款的职业为公检法从业人员、能源矿业从业人员；当前公司工作时间6个月以上；月收入3000元以上，工资发放形式为打卡、现金，信用信用记录良好、有轻微不良、无信用记录者可申请；

营业执照一年以上，对公或对私流水三万以上，

二、所需材料

营业执照，场地租赁合同，身份证，住址证明，征信报告，6个月以上银行流水。

三、放款额度：

1万-50万元，

四、贷款期限：

12-48月。

五、利息

月利率1.50%-2.30%

五、还款方式：

等额本息

六、放款时间：

放款时间1天-3天，贷款期限12月-48月；

捷越——工薪贷

一、申请条件

年龄22岁-55岁；职业为公务员、事业单位员工、国企员工、私营企业员工，无法放款的职业为娱乐业从业人员、担保小贷从业人员；当前公司工作时间6个月以上；月收入3000元以上，工资发放形式为打卡、现金，信用信用记录良好、有轻微不良者可申请；

二、所需材料

身份证，银行六个月流水，社保卡、征信报告、住址证明。

三、放款额度

1万-20万元

四、贷款利息

月利率1.20%-2.30%

五、贷款期限

贷款期限12月-24月

六、还款方式

等额等息

捷越——生意贷

一、申请条件：

年龄22岁-60岁；职业为公务员、事业单位员工、国企员工、私营企业员工、自由职业者，无法放款的职业为公检法从业人员、能源矿业从业人员；当前公司工作时间6个月以上；月收入3000元以上，工资发放形式为打卡、现金，信用信用记录良好、有轻微不良、无信用记录者可申请；

二、所需材料：

三、贷款额度：

30000元-500000元

四、贷款利息

月利率1.50%-2.30%，还款方式为等额等息。

五、贷款期限

12月-48月；

六、放款时间

放款时间1天-3天，

捷越——信悦贷

一、申请条件、

支付宝实名制且有芝麻信用评分600分~950分客户群

二、所需材料

三、贷款额度

1万-5万

四、贷款利息

月息2%-2.5%

五、贷款期限

9月，12月

其他说明：

营业执照一年以上，对公或对私流水三万以上，场地租赁合同

中安信业——精英贷

一、申请条件：

年龄20岁-60岁；职业为公务员、事业单位员工、国企员工、私营企业员工，无法放款的职业为担保小贷从业人员；当前公司工作时间6个月以上；月收入15000元以上，工资发放形式为打卡，有社保，信用信用记录良好、有轻微不良者可申请；

二、所需材料

1、身份证
2、流水银行卡（开网银）
3、工作证明
4、居住证明
5、征信报告

三、贷款额度

1-50万

四、贷款利息

月息2.3%左右

五、贷款期限

12-36月

玖富——pos机流水贷

一、贷款条件：

年龄要求：1-100周岁；

收入要求：税后月收入2000元以上；

行业要求：接受企业主申请。

其他要求

信用良好，有POS机流水，每月流水大于5万，实际经营满半年，有无营业执照都可以。

二、所需材料

1、身份证 2、半年POS机流水 3、营业执照（有则提供） 4、档口租赁合同

5、住址证明（租房合同及交租单据）

三、贷款额度

54-50万

四、贷款利息

月息2%-2.5%

五、贷款期限

3-36月

证大速贷 - 物业贷

一、申请条件

年龄要求：1-100周岁；

收入要求：税后月收入2000元以上；

行业要求：接受企业主、个体工商户、上班族、无固定职业者申请。

估值要求：房产价值10万以上；

房产要求：本人名下本地商品房，（小产权，自建房，农民房）不做申请；

如房产由按揭，需按揭满一个月即可申请。

二、所需材料

1.身份证

2.房产证

3.单位开具的收入证明

4.近期水电煤账单必须有产权所有人的名字而且需要和产证地址相同

三、贷款额度

1-50万

四、贷款利息

月息2.3%左右

五、贷款期限

6-36月

维信现贷 - 丽人贷

一、申请条件

年龄要求：1-100周岁；

收入要求：税后月收入2000元以上；

行业要求：接受企业主、个体工商户、上班族、无固定职业者申请。

性别要求：必须为女性；22-55周岁

信用卡：本人必须持有一张额度在1万以上，并且持卡时间为6个月的信用卡；

户籍要求：本地户籍，如外地户籍则需要提供社保或公积金证明；

二、所需材料

1.二代身份证

2.近3个月现住地住址账单任意一期

3.额度1万以上的信用卡

三、贷款额度

1-12万

四、贷款利息

月息2%—2.5%左右

五、贷款期限

12、24、36月

维信现贷 - 金薪贷

一、申请条件

1、男性，年龄：20--60周岁；女性，年龄：20--55周岁；

2、本人实名手机号码，使用满一年

3、名下拥有额度≥10000元的信用卡，缴金客户无额度要求

二、所需材料

1、身份证手机号

2、网上账号和密码

3、近3个月现住地住址账单任意一期

三、贷款额度

1-12万

四、贷款利息

月息2.3%左右

五、贷款期限

12、24、36月

阳光财险 - 私营业主贷

一、申请条件

年龄要求：22-55周岁；

收入要求：税后月收入2000元以上；

行业要求：接受企业主、个体工商户申请。

经营年限：注册经营1年以上；

流水要求：月均对公或对私流水不低于20万；

其他要求：名下有车产或这房产；

信用要求：信用记录良好，近6个月不得有逾期，不接受信用记录空白人士申请。

二、所需材料

1.营业执照

2.公司章程或验资报告

3.税务登记证

4.近6个月的对公或对私的银行流水

5.居住证明（近一期的水电煤气费账单）

6.经营场地的租赁合同

7.经营场地的水或电或煤气缴费单

8.工作证明

三、贷款额度

1-15万

四、贷款利息

月息2.38%左右

五、贷款期限

12-36月

后河——车贷

一、申请条件

22-60周岁、无不良信用记录、收入稳定

1、22-60周岁
2、有7年以内一次性购买的小型客车
3、无不良信用记录

温馨提示：22-60周岁、无不良信用记录、收入稳定方可申请

二、所需材料

1、身份证

2、居住证

3、车辆登记本

详细说明

有7年以内一次性购买的小型客车即可申请

三、贷款额度

1-500万

四、贷款期限

1-18月

五、贷款利息

2%左右

亚富路—车贷

一、申请条件

工作收入稳定、有可抵押的全款车、征信良好

1、工作收入稳定

2、抵押车辆为全款车

3、征信良好

温馨提示：工作收入稳定、有可抵押的全款车、征信良好方可申请

二、所需材料

1、车的一套资料
2、个人工作证明
3、半年流水

详细说明

上门服务、手续简便、信用可空白、用途多样

三、贷款额度

1-50万

四、贷款期限

12-24月

五、贷款利息

2%左右

融金所—信用抵押贷

申请条件

18-60周岁、名下有车、车龄5年以下

1、18-60周岁
2、申请人名下有当地全款或按揭车辆
3、车龄5年以下

温馨提示：18-60周岁、名下有车、车龄5年以下方可申请

所需材料

1、身份证
2、居住证（非深户）
3、车辆登记证
4、行驶证、驾驶证
5、车险单、备用钥匙

详细说明

放款速度快、手续简便

三、贷款额度

3-100万

四、贷款期限

1-12月

五、贷款利息

月综合费 2.50%

第二部分、银行贷款

工商银行

一、信用证项下打包贷款

产品介绍： 银行应信用证受益人(卖方)申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

产品特色： 适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。

申请条件： (一)依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件; (二)拥有贷款卡; (三)拥有开户许可证,在我行开立结算账户;有合法有效的购销合同并约定以信用证结算; (四)打包贷款申请书; (五)国内信用证正本及所有修改书正本。

备注： 银行应信用证受益人(卖方)申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。

二、个人信用贷款

产品介绍：

个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

产品特色：

只要您保持和拥有良好的个人资信,就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户,还可享受更多优惠服务。

贷款期限：

贷款期限一般为1年(含),最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期,确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的,经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次,展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

贷款额度：

贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含)。

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行;个人信用贷款采用逐笔计息法计算利息。

申请条件：

1. 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民; 2. 有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力; 3. 遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录; 4. 在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级; 5. 在工商银行开立个人结算账户; 6. 银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:

(1)为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员; (2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上; (3)为牡丹白金卡客户; (4)持有工商银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上; (5)为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。

贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。

备注： 个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

三、个人质押贷款

业务类型： 质押贷款

产品介绍： 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取得的人民币贷款。

产品特色： 具有质物多样(如银行存款、国债、人寿保险单、个人外汇买卖资金等)、手续简便、贷款额度高等特点。此外,我行还推出了网上银行个人质押贷款业务和银保通保单质押贷款业务,更可大大节省您的办理时间。

贷款期限： 贷款期限一般为1年,最长不超过3年(含)。

贷款额度： 贷款额度单笔(户)最低5000元(含),最高不超过1000万元。网上银行质押贷款最高额度不超过100万元。

贷款利率： 贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率,浮动幅度按照中国人民银行有关规定执行。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率执行;个人质押贷款采用逐笔计息法计算利息。

申请条件： 1. 在中国境内居住,具有完全民事行为能力; 2. 具有良好的信用记录和还款意愿; 3. 具有偿还贷款本息的能力; 4. 提供银行认可的有效权利凭证作质押担保; 5. 在工商银行开立个人结算账户; 6. 银行规定的其他条件。

还款规定： 贷款期限在1年(含)以内的,采用一次还本付息的还款方式;贷款期限超过1年的,可采用按月(季)还息、一次还本,或按月等额本息、等额本金的还款方式。

备注： 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向中国工商银行申请取得的人民币贷款。

四、个人综合消费贷款

产品介绍： 个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

产品特色： 人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点,是个人实现“预支未来财富,享受超前生活”的理想选择。

贷款期限： 贷款期限最长不超过5年,对贷款用途为医疗和留学的,期限最长可为8年(含),不展期。

贷款额度： 贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的70%;以个人商用房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。

贷款利率： 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行;个人综合消费贷款采用逐笔计息法计算利息。

申请条件： 1. 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民; 2. 有正当职业和稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力; 3. 具有良好的信用记录和还款意愿,无不良信用记录; 4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保; 5. 有明确的贷款用途,且贷款用途符合相关规定; 6. 在工行开立个人结算账户; 7. 银行规定的其他条件。

还款规定： 贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月还息,按月、按季、按半年或一次还本的还款方式;期限超过1年的,采用按月还本付息方式。

备注： 个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

中国银行

一、中国银行微型企业贷款产品

产品说明

　　一、贷款用途：用于解决微型企业生产经营过程中的正常资金需求。

　　二、贷款期限：最长5年。当贷款用途为流动资金使用时，贷款期限不超过１年。

　　三、贷款币种：人民币

　　四、贷款金额：贷款金额最高不超过人民币350万元。

　　五、担保方式：可综合选择抵押、质押、保证担保方式办理。对于缺少押品的微型企业，只要拥有良好的信用和经营背景，无须抵、质押，仅凭信用便可获得微型企业贷款。

　　适用对象

　　一、符合中国银行支持的目标行业，企业（含个体工商户）的实际经营时间在两年以上且年销售收入在3000 万元（含）以内。

　　二、在该行开立基本结算账户或一般结算账户。

　　三、信用记录良好，具备履行合同、偿还债务的能力。

　　四、贷款行要求的其他条件。

　　提交材料

　　一、企业基本资料：企业营业执照及组织机构代码证、企业章程/合伙经营协议及验资报告/出资协议、股东会/董事会决议、税务登记证、减免税证明/财政补贴文件、企业最大股东及配偶身份证、企业最大股东婚姻证明、企业及个人的征信查询授权书；二、企业基本经营信息：工资发放明细/签收单/代发工资对账单、经营场所电话缴费单、经营场地使用证明、财务报表；

　　三、贷款用途证明材料：

　　四、法律法规、监管规定和我行要求的其他证明文件或资料。

　　办理流程

　　客户申请贷款→银行受理申请→银行收集贷款资料、调查、审批→办理贷款手续→贷款发放。

二、传统贷款融资

一、固定资产贷款

1、产品说明

固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。

2、贷款种类

固定资产贷款分为下列各项用途的长期贷款、临时周转性贷款和外汇转贷款：

基本建设是指经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和新建或扩建生产性工程等活动。

技术改造是现有企业以扩大再生产为主的技术改造项目。

科技开发是指用于新技术和新产品的研制开发并将开发成果向生产领域转化或应用的活动。

其他固定购置是指不自行建设，直接购置生产、仓储、办公等用房或设施的活动。

3、产品特点

一般贷款金额较大；

一般期限较长，大都为中期或长期贷款且大部分采取分期偿还；

在贷款保障方式上，除了要求提供必要的担保外，一般要求以项目新增固定资产作抵押；

在贷款方法上，一般采用逐笔申请、逐笔审核。

4、利率

一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和贷款合同的约定执行。

5、适用客户

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

6、申请条件

（1）持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；

（2）持有中国人民银行核发的贷款证/卡；

（3）借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；

（4）落实中国银行认可的担保；

（5）在中国银行开立基本账户或一般存款户；

（6）固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；

（7）具有国家规定比例的资本金；

（8）项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；

（9）申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。

7、办理流程

（1）借款人向银行提交借款申请书；

（2）借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；

（3）银行进行贷前的调查和评估，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；

（4）经银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；

（5）借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；

（6）借款人提出提款申请；

（7）银行资金到账，借款人用款。

二、流动资金贷款

1、产品说明

人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

2、产品特点

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

3、贷款种类

按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；

按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；

按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

4、利率

按照人民银行有关贷款利率政策、中国银行贷款利率管理规定执行，受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，利率水平可以调整。

5、期限

流动资金贷款的期限最长不超过3年

6、适用客户

借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"； 

7、申请条件

（1）借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检； 

（2）借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；

（3）借款的用途符合国家产业政策和有关法规；

（4）借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

（5）有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；

（6）借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；

（7）符合中国银行其他有关贷款政策要求。

8、提交资料

（1）借款申请书； 

（2）企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

（3）经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）； 

（4）借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表； 

（5）贷款卡； 

（6）中国银行要求提供的其他文件、证明等。 

9、办理程序

（1）申请人与中国银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料； 

（2）银行对借款人的申请材料进行审核； 

（3）审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）； 

（4）借款人在中国银行开立贷款账户，提取贷款。

三、房地产企业贷款

1、产品说明

房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。

2、产品分类

3、产品特点

（1）政策性。地产业的产业关联性强，对国民经济的发展具有重要意义，也是容易产生投机的行业，不论是拉动经济增长，还是防止经济过热，对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定，并根据经济发展的状况不时调整。

（2）区域性。房地产位置的固定性，决定了房地产市场的区域性，不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异，因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制，要求不同的自有资金比例和抵押率。

（3）非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。

3、期限

房地产贷款多为中长期贷款

4、利率

一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行贷款利率管理规定，在合同中进行约定。

5、适用客户

（1）申请土地储备贷款：受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。

（2）申请住房开发贷款：开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。

（3）申请商用房开发贷款：开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。

6、申请条件

申请土地储备贷款需满足以下条件：

（1）已取得企（事）业法人资格，已在相关部门办理营业执照并办理年检手续；

（2）所在地政府已建立土地储备管理制度，其能够通过统一收购、统一征用和统一交易实现对土地一级市场的垄断和管理；所在地的土地收购、储备、出让、房地产评估等行业的市场行为较为规范；

（3）所从事的土地收购、储备、出让等经营活动符合国家和地方法律、法规和政策，有较为完善的工作规章制度和财务管理制度；

（4）具备一定的资本金，有一定的抗风险能力，能够从土地转让收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式补充资本金；

（5）所申请贷款拟收购、征用、储备的土地的利用总体规划和年度利用计划已基本明确。

（6）已获得当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；

（7）申请的贷款须与具体地块相对应，土地储备贷款应落实抵押担保及其他必要的担保方式，贷款金额不得超过所收购土地评估价值的７０％，贷款期限最长不能超过２年；

（8）需在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务。

申请住房或商用房开发贷款需满足以下条件：

（1）经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业；

（2）开发项目与本身的资质等级相符；

（3）已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；

（4）贷款用途符合国家产业政策和有关法规；

（5）具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；

（6）经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；

（7）能够落实中国银行认可的担保方式；

（8）需要在中国银行开立存款账户，并办理一定量的存款和结算业务；

（9）所从事的项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证，按规定缴纳土地出让金及动工，土地使用权终止时间不能早于贷款期终止时间；

（10）开发的项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景；

（11）开发的项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；

（12）开发的项目自有资金（指所有者权益）应达到项目预算总投资的35％，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。

7、办理流程

（1）持有关资料向中国银行及各级分、支行的公司业务部门提出借款申请；

（2）提供中国银行认可的足额担保（包括保证、抵押、质押方式）；

（3）借款申请须经当地中国银行公司业务部门初审合格后才被受理；

（4）当地中国银行公司业务部门需要调查企业情况，并完成内部评审程序；

（5）贷款申请经审查通过后，双方如能就借款借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见就可以签署合同；

（6）办理合同约定的抵押登记等有关手续；

（7）上述程序完成后，您就可以提出提款申请；银行会将贷款资金按时存入您的账户。

四、法人账户透支

1、产品说明

法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。

2、业务种类

人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。

3、产品特点

（1）实现对资金的合理动作；

（2）借款手续简便，审批周期短；

（3）拓宽了借款人的金融服务渠道。

（4）业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。

4、利率及收费标准

法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定。

5、适用客户

（1）经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人；

（2）经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景；

（3）信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；

（4）已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；

（5）透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；

（6）具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；

（7）企业经中国银行评定的信用等级在BBB级（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；信用等级在BBB级以下的，应说明我行可以接受的，导致信用评级较低的原因；

（8）落实我行可接受的担保方式；

（9）在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；

（10）企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；

（11）落实我行规定的其他贷款条件。

6、提交材料

（1）借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；

（2）经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；

（3）公司章程和/或合资（合作）经营合同；

（4）法人代表证明书和/或法人授权委托书；

（5）主要负责人（含财务负责人）的简历；

（6）同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；

（7）经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；

（8）存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；

（9）主要负债和或有负债状况和说明；

（10）以往的银行信用评级材料及有关证明材料；

（11）担保资料包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；

（12）我行要求的其他资料。

7、申请程序

（1）客户向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提供上述资料；

（2）我行有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；

（3）对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的，我行将进行内部评估程序；对不符合条件的，我行将及时予以回复并退还有关资料；

（4）我行经评估通过，由受理部门向客户具体开办该项业务；

（5）客户以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的，可不重复提供。　

8、办理流程

（1）借款人提出法人账户透支业务申请并提供有关资料；

（2）银行对借款申请进行初审，合格后进入风险评估对于审批通过的法人账户透支项目，以书面形式通知借款人；

（3）起草《法人账户透支合同》、《保证合同》（如有）、《抵（质）押合同》（如有）等法律文本，并与借款人商讨合同条款。商定后签订上述法律文件。涉及外币的按规定向国家外汇管理局办理“国内外汇贷款登记”手续；

（4）对借款人法人账户透支资金进行监控，直至合同终止。

五、委托贷款

1、产品说明

委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

2、产品特点

（1）企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。

（2）企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。

（3）利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

（4）委托贷款的发放可以解决异地放款问题。

3、利率

委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定，但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。

4、适用客户

政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

5、申请条件

（1）委托人为政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

（2）办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。

（3）委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

6、办理流程

（1）委托人及借款人申请办理委托贷款时，按照我行的要求收集相关文件和材料；

（2）我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查，资料完整性的整理，撰写委托贷款调查报告，填写委托贷款调查审批表，将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核；

（3）经审核后通知委托人和借款人，共同签订委托贷款合同；

（4）在委托资金划入我行委托贷款专用账户后，根据合同约定的贷款放款条件，办理放款手续。同时，按约定的方式收取贷款手续费；

（5）我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息，并履行代扣代缴义务人的责任，扣缴委托人的应付税款；

（6）我行对发放的委托贷款建立台账，定期核对；

（7）委托贷款到期时，借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定，按照还款要求和路径办理还款手续；

（8）如借款人提出委托贷款展期申请，经委托人同意，可为其办理相关展期手续。

三、中小企业服务

一、中银网络通宝

1、产品说明

“中银网络通宝”产品是指中国银行在中小企业业务新模式基础上，结合网络经济和电子商务的新发展，创新业务营销手段、风险管理技术和产品服务形式，向第三方电子商务平台上经营的中小企业提供综合金融服务方案的一种业务模式。

2、产品功能与特色

（1）专门的系统平台。中国银行为“网络通宝”产品专门研发了新的金融服务系统平台，不仅可以提供授信业务，还可以配套相关金融产品服务。

（2）丰富的互动手段。“网络通宝”引入了网络在线调查、电话调查等新技术和新手段，提高了银企之间的沟通效率与沟通质量。

（3）标准的作业方式。依托网络平台和标准化业务流程，“网络通宝”采用“线上批量作业”，显著提高了企业的融资效率，在一定程度上降低了企业融资成本。

（4）专门的风险模型。针对电子商务领域的中小企业金融服务需求和风险特征，中国银行开发了专门的信用评级模型，更加准确地评价中小企业的资信状况。

3、适用客户

在第三方电子商务平台上注册或自建网站的中小企业客户。

4、申请条件

（1）在我行认可的第三方网络平台上注册并有电子商务行为；

  （2）取得人民银行颁发的贷款卡；

（3）年销售收入不超过3000万元人民币或净资产不超过1000万元人民币；

（4）依法合规经营并提供近三年的财务报表；

（5）所处行业符合国家产业政策导向。

5、业务流程

（1）借款人登录中国银行“网络通宝”业务受理平台，提交业务申请；

（2）借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求；

（3）我行对借款人进行授信审批；

（4）审批通过后，双方签署借款合同及相关协议文本；

（5）借款人落实担保、开户等放款前提条件；

（6）借款人按我行规定提取贷款。

二、快易贷

1、产品说明

“快易贷”是指中国银行依据客户提供的不动产或特定质押物为担保，由企业业主或股东提供连带责任保证担保，我行向客户发放短期授信的业务。

2、产品功能与特色

（1）审批速度快，时间短；

（2）业务流程简便，放款迅速；

（3）以贷款为主、灵活多样的产品组合。

3、适用客户

年销售收入不超过1000万元的中小企业客户。

4、申请条件

（1）经营情况良好；

（2）企业及实际控制人信用记录良好；

（3）企业经营年限在2年以上。

5、业务流程

（1）借款人向中国银行提交授信申请及相关材料；

（2）我行对借款人进行审查审批； 

（3）批复后，双方签署借款合同及相关协议文本；

（4）落实担保等用款手续，借款人提取贷款。

四、特色融资服务

一、出口卖方信贷

出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。

产品特点

1.对进口商，一方面扩大了进口商的融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

2.较出口买方信贷而言，贷款人与出口商都在同一国度，操作比较方便。

币种

出口卖方信贷的币种可以为人民币或美元。

期限

自签定借款合同之日起，至还清贷款本息日止，最长不超过十年（含宽限期）。

利率　　

根据中国人民银行和中国银行相关规定执行。

适用客户

出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。凡出口成套设备、船舶等及其他机电产品合同金额在五十万美元以上，并采用一年以上延期付款方式的资金需求，均可申请使用出口卖方信贷贷款。

申请条件

1.借款企业经营管理正常，财务信用状况良好，有履行出口合同的能力，能落实可靠的还款保证并在中国银行开立账户；

2.出口项目符合国家有关政策和企业的法定经营范围，经有关部门审查批准并有已生效的合同；

3.出口项目经济效益好，换汇成本合理，各项配套条件落实；

4.合同的商务条款在签约前征得中国银行认可；

5.进口商资信可靠，并能提供中国银行可接受的国外银行付款保证或其他付款保证；

6.出口合同原则上应办理出口信用保险；

7借款企业原则上应提供中国银行认可的还款保证；

8.如果借款人申请了外汇贷款，则借款人必须落实相应的外汇还款来源。

提交材料

1.借款申请书（写明企业概况、申请借款金额、币别、期限、用途、还款来源、还款保证、用款/还款计划等）；股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书；初次借款的企业需要提交公司章程和资本金到位情况的证明；

2.企业经年审的营业执照；近三年经年审的财务报表和贷款卡；

3.有关主管部门对项目的批准书（包括使用外汇贷款的进口所需的批准文件）；

4.有关商务合同副本（含出口合同、国内采购合同和使用外汇贷款的进口合同）；

5.项目基本情况及经济效益分析报告；

6.进口方银行出具的延付保证（即不可撤销的信用证或保函）；

7.保险机构承诺办理出口信用保险的意向书及借款人同意将出口信用险项下赔付款优先用于还贷的证明；

8.担保的有关资料（包括抵/质押物权属证明文件、评估报告等，以及保证人的营业执照、财务报表复印件及担保意向书等）；

9.中国银行需要的其他有关材料。

二、出口买方信贷

出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。

产品功能

1.出口国政府支持。出口国政府为支持本国资本性货物的出口，加强本国产品在国际市场上的竞争力，采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”。作为政策执行者，由各国出口信贷机构（Expt CreditAgencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。

2.优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，并且有利于出口商的收汇安全，加快资金周转。

3.节约进口商融资成本。一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。

期限

一般不超过10年（自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日）

利率

受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，一般以浮动利率表示，并按照外部监管部门有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定执行，在贷款协议中约定确认。

相关费用

根据国际惯例，出口买方信贷需按照一定的费率征收管理费、承担费等相关费用。

适用客户

1.出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口商。

2.借款人为我行认可的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款部门（财政部、中央银行等）。

申请条件

1.商务合同总金额不低于100万美元； 

2.出口商品在中国制造部分的价值，在成套设备商务合同中一般应占70％以上，在船舶、飞机商务合同中一般应占50％以上，否则要适当降低贷款额占商务合同总价的比例； 

3.进口商以现汇即期支付的比例，船舶不低于商务合同总价的20％，成套设备不低于商务合同总价的15％； 

4.本贷款项下签订的商务合同必须符合贸易双方政府的有关法律规定； 

5.本贷款项下的出口企业应根据中国银行要求，在出口信用保险机构办理出口信用保险； 

6.满足中国银行要求的其他条件。 

办理流程 

1.融资意向阶段

出口商在进出口双方初步洽谈业务时，或出口商参加境外投标时，与公司业务部门取得联系，向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。同时，出口商与中国信保相关部门取得联系，填写《询保单》，申请出口买方信贷保险兴趣函或意向函。中国银行根据有关资料，通过相关机构或者资信系统，对有关情况进行核实，认可或修改出口商提出的融资方案。向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。

2.项目谈判及评审阶段

我行业务人员跟踪项目进展情况，协助出口商和借款人进行商务合同的谈判，明确出口买方信贷融资比例、结算方式，争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件相匹配。

3.贷款和保险协议谈判及签署阶段

4.用款阶段

出口商发送货物，按照协议规定的结算方式，委托国际结算部办理托收或信用证业务，向借款人提交单据，要求借款人审核单据，并发送付款指令。所有前提条件满足后提用我行贷款。出口商定期提供出口合同进展报告，明确交货或工程进度，以及货款结算情况。

三、保函

保函概述

分享 打印 保函又称“担保”，是中国银行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。

保函的种类很多，用途十分广泛，可适用于商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口报关，向金融机构融资，大型成套设备租赁，诉讼保全，各种合同义务的履行等领域。

中国银行的保函业务优势

保函是中国银行的传统优势产品，中国银行能够为企业全球发展提供多语种、多币别的保函业务服务。我们的优势体现在：

1.卓越的国际信誉

2.发达的国内外分支机构和代理行网络

3.优秀的保函业务团队

4.丰富的保函业务经验

5.多样化的保函业务产品

开立保函的一般流程

1.保函审核及开出

（1）银行对客户资格、基础交易、相关材料进行审查。

（2）银行对客户的保证金或授信额度等进行落实。

（3）银行审核保函的书面申请及保函格式。

（4）保函开出。

2.保函收费

保函开出后根据总行有关规定确定收费原则和费率对保函进行收费。

3.保函修改

根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等。

4.保函付款/赔付

在保函效期内一旦发生受益人索赔的情况，及时通知申请人，经担保行审核索赔单据并确认与保函索赔条款的要求相符后即履行付款责任。

5.保函后期管理

（1）根据客户的重大情况变化，对客户档案进行动态维护。

（2）对保函业务档案进行集中保管、及时清查，确保业务档案真实反映业务处理的全过程。

（3）在确保我行担保责任全部解除后对保函进行撤销，并可恢复保函申请人相应的授信额度或退还相应保证金。

四、融信达

融信达

中国银行对卖方已向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款，凭相关商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的贸易融资业务。

产品分类

按基础交易类型，分为出口融信达和国内融信达；按发生保险承保风险时是否保留对卖方的追索权，分为有追索权融信达和无追索权融信达。

产品功能

用于满足卖方在已投保信用保险情况下出口或国内贸易项下的融资需求。

产品特点

加快资金周转、改善现金流量；规避买方信用风险（出口融信达项下还可规避进口国政治风险）； 

无追索权融信达业务可优化卖方财务报表。 

适用客户

希望规避买方信用风险、国家风险，并已投保信用保险； 

流动资金有限，需改善资金状况。 

申请条件

卖方具备较强的履约能力，历史履约记录良好； 

申请办理融信达业务的商品/服务为卖方主营业务。 

卖方经营和财务状况良好，达到中国银行准入标准。 

业务流程

卖方就拟申请融资的业务向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险，信用保险机构向卖方出具保险单； 

卖方按照保单条款或与其他缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费； 

卖方向中国银行提交融资申请书、业务相关单据及构成完整信用保险单的相关单据，将应收账款转让中国银行； 

卖方与中国银行和信用保险公司就赔款权益转让中国银行事宜签订相关协议； 

中国银行经审核同意办理，并确定融资比例后将融资款项划入卖方账户，并将有关单据寄往国外银行或付款人进行索汇； 

国外银行或付款人到期后按照中国银行指定路径付款，相关款项偿还中国银行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给卖方。

五、融货达

融货达

在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物/权利作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资、国内信用证开证/买方押汇及汇出汇款（国内贸易）融资。商品种类包括汽车、钢铁、化工产品、农林产品、有色金属、黑色金属、能源等七大类。

产品功能

在不动产抵押和第三方担保等传统手段之外的又一授信保障，解决了存在授信瓶颈客户的融资需求。

产品特点

为客户开辟新的授信渠道，有效解决中小企业融资难问题，同时帮助大企业维护客户和提高供应链整体竞争力。 

盘活客户货物，减少对其他担保品的占用。 

适用客户

客户货物周转量大，行情走俏，急需资金支持，但客户除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度满足其融资需求。

申请条件

客户基本条件： 

经工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有关文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资业务的客户还应具有进出口经营资格； 

对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力； 

达到中国银行相关准入标准，在人民银行征信系统中无金融机构不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关无违规记录； 

在中国银行开立销售回款账户。 

基础交易须具有真实贸易背景； 

货押质权可以合法、有效地设定，中国银行能够取得该质权； 

融资款项通过中国银行用于货款支付； 

融资期限不超过180天。 

办理流程

中国银行与客户及仓储监管单位签署《动产质押监管协议》，并与客户签订《质押合同（融货达业务专用）》； 

客户向中国银行提交基础贸易材料以及相关业务申请书，中国银行落实货物/权利质押手续后，为客户核定质押担保额，同时根据该质押担保额占用对客户的融货达业务授信额度，并为客户办理开证/融资业务； 

融资到期，客户正常还款，中国银行向客户释放货物，业务终了。

六、福费廷

福费廷

产品说明

福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。我行福费廷业务可接受的债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用证担保的债权、投保出口信用险的债权、IFC(国际金融公司)等国际组织担保的债权及其他可接受的债权工具。

产品功能

福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断，有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。目前，我行福费廷业务可细分为：

1.远期信用证项下福费廷。

指我行应客户申请，在远期议付、远期承兑或延期付款信用证项下，无追索权买入经开证行承兑/承付的远期应收款项。

2.即期信用证项下福费廷。

指在即期议付信用证项下，我行是指定议付行或信用证为自由议付，在严格审单，确保单证一致情况下，应客户要求买断开证行应付款项。

3.D/A银行保付项下福费廷。

指在承兑交单（D/A）项下，我行应客户要求无追索权买入经银行保付的已承兑商业汇票。

4.国内信用证项下福费廷。

指在国内延期付款信用证和可议付延期付款信用证项下，我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后，从客户处无追索权买入未到期债权。

5.信保项下福费廷（无追索权融信达）。

指我行对已投保出口信用保险的出口贸易，凭客户提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向客户提供的无追索权买入未到期债权的业务。

6.IFC等国际组织担保项下福费廷。

指我行作为IFC、ADB、EBRD、IDB四家国际组织全球贸易融资项目协议参与方（保兑行身份），凭国际组织担保，无追索权买入客户持有的未到期债权。

产品特点

1.无追索权买断。中国银行无追索权买断应收账款，使客户应收账款“落袋为安”。

2.规避各类风险。客户将国家风险、买方信用风险、汇率风险、利率风险等全部转移给银行，达到规避风险的目的。

3.无需占用客户授信额度。福费廷业务不占用客户授信额度，客户在没有授信额度或授信额度不足的情况下，仍可从银行获得融资。

4.增加流动资金。客户获得100%资金融通，将未来应收账款转化为当期现金流入，避免资金占压，增加现金流。

5.优化财务报表。客户在不增加银行负债情况下，减少应收账款，改善现金流量，达到优化财务报表的目的。

6.提前获得出口退税。根据外汇管理局规定，办理福费廷业务，客户可以获得提前出口核销和退税，从而节约财务成本。

期限

可以提供1年期以下的短期融资，而且可以提供3-5年，甚至更长期限的中长期融资。

适用客户

1.客户流动资金有限，需加快应收帐款周转速度。

2.客户希望规避远期收款面临的信用风险、国家险、利率风险和汇率风险。

3.客户授信额度不足，或没有授信额度。

4.客户希望获得提前出口退税和核销。

办理流程

1.客户与我行签订《福费廷业务合同》。

2.客户提交《福费廷业务申请书》。

3.取得对债务人的授信额度或确定转卖后，与客户签署《福费廷业务确认书》。

4.债权转让。在客户持有票据情况下，将票据背书给我行；在无法取得票据的情况下，签署《债权转让书》。

5.贴现付款。我行取得信用证项下开证行/指定银行的承兑/承付通知，或其他符合我行要求的债权凭证后，扣除贴现息和有关费用后将款项净额支付给客户。

6.出口贸易项下，为客户出具出口收汇核销专用联，供其办理出口收汇核销和退税。

温馨提示

1. 办理福费廷业务的有关债权应是合法、真实、有效的，未设立任何抵押、质押； 

2. 在信用证和托收结算方式下，通过中国银行交单,办理福费廷业务更加便捷；

3. 在D/A托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付或提供担保；

4. 选择资信良好的开证行或承兑/承付保付银行，有利于获得优惠的融资利率；

5. 在业务前期，中国银行可以提供全面的咨询服务，为您设计个性化的融资方案，并可以承诺在未来一定时间内按照既定的价格和条件买入您的未到期债权。在这种情况下，根据承诺期的长短，您可能需要支付一定的承诺费。

中国农业银行

一、简式贷（小企业简式快速信贷业务）

产品简介

    小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

产品功能

　　主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。　　

服务对象　　

　　规模为小型或微型的企业客户，其中企业划型标准执行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）规定。 

产品特点

　　（一）融资额度灵活。融资额度可根据小企业的资金需求以及担保情况灵活确定，最高可达3000万元。

　　（二）担保方式多样。小企业可采用国有土地使用权、房地产、存单、国债、银行票据全额抵（质）押或优质大中型法人客户和担保公司担保。

　　（三）业务流程便捷。该产品采用快捷的符合小企业特点的客户评级方式，评级、授信和用信同时审批，手续简便、放款迅速。

特色优势

　　审批流程短，办理简单、快捷。

办理流程

　　（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

　　（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

　　（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。

　　（四）贷款发放。

办理渠道

　　所有经授权及转授权的营业机构均可办理。

常见问题解答

　　（一）贷款期限一般多长？

　　贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。

　　（二）有哪些还款方式？

　　贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，采用按月（季）偿还本息方式。

二、厂房贷（小微企业工业用房按揭贷款）

产品简介

　　小微企业工业用房按揭贷款是指我行向购买园区内工业用房的小微企业客户发放的，以其购买的工业用房作为抵押，以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源，并实行分期还款的贷款业务。可为客户提供一手工业用房按揭贷款和二手工业用房按揭贷款融资服务。 

产品功能 

　　满足小微企业客户购买生产经营类用房的融资需求，缓解客户因一次性大额支出而造成的资金周转困难。 

服务对象

　　规模为小型或微型的企业客户，其中企业划型标准执行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）规定。 

产品特点 

　　（一）按揭成数高。按借款人的信用等级、贷款期限等因素确定按揭成数，最高可至7成。 

　　（二）贷款期限长。贷款期限结合企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，最长可达10年。 

　  （三）还款压力小。采用分期还款方式，借款人可按月或按季还本付息，还款压力小。 

特色优势

　　贷款期限长，企业能够在较长时期内将更多的自有资金能够投入至生产经营。 

办理流程 

　　（一）园区准入。农业银行按相关规定进行拟合作园区以及开发商准入。 

　　（二）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。 

　　（三）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。 

　　（四）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同。 

　　（五）贷款发放。 

办理渠道 

　　所有经授权及转授权的营业机构均可办理。 

常见问题解答 

　　（一）贷款期限一般多长？ 

　　贷款期限结合企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，最长可达10年。 

　　（二）贷款额度如何确定？ 

该产品贷款额度按借款人的信用等级、贷款期限、偿债能力和可用于还贷的现金流总额等因素确定，最高可达3000万元。 

三、智动贷（小企业自助可循环贷款）

产品定义

　　小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。 

产品功能

　　主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。 

服务对象

　　规模为小型或微型的企业客户，其中企业划型标准执行《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）规定。 

产品特点

　　（一）贷款额度一次核定、循环使用。 

　　（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。 

　　（三）随借随还，节省融资费用。 

特色优势

　　随借随还，自助办理，节省融资费用。 

办理流程

　　（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。 

　　（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。 

　　（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。 

　　（四）贷款帐户设置。 

　　（五）贷款使用。 

办理渠道

　　所有经授权及转授权的营业机构均可办理。　　 

常见问题解答

　　（一）贷款额度如何确定？ 

　　自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。 

　　自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。 

　　（二）可以申请多长期限的贷款? 

自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日不超过核定额度到期日。

四、票捷通（票据置换业务）

产品定义

　　　票据置换是指申请人以一张或多张银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由农业银行为申请人开立一张或多张银行承兑汇票的业务。

功能和特色

　　　主要解决客户灵活使用已有的银行承兑汇票满足日常经营支付结算需求。

　　　（—）办理模式多样。可采用整票拆零票、零票换整票、短票换长票三种置换模式，客户可根据业务需要，对持有票据进行自由组合。

　　　（二）办理费用经济。客户只需支付承兑手续费等有关费用，减少贴现利息，节省财务费用。

　　　（三）业务办理便捷。申请手续简便，业务办理便捷，快速满足客户的支付结算需要。

常见问题解答

　　　（—）票据质押率如何确定？

　　　用于质押的票据与农业银行开立承兑汇票，币种相同的，质押率最高为100%；币种不同的，质押率最高不超过90%。

　　　（二）票据置换业务对质押的银行承兑汇票有何要求？

　　　质押的银行承兑汇票原则上应由政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行、邮政储蓄银行、沪深港上市城市商业银行、经农业银行授信的外资银行在华分支机构承兑。

　　　（三）农业银行开立汇票的承兑期限一般多长？

　　　纸质银行承兑汇票的承兑期自签发之日起不得超过6个月，电子银行承兑汇票承兑期自签发之日起不得超过1年。

服务对象

　　　银行承兑汇票结算量较大的法人客户。

五、在线通（中小企业贷款在线申请业务）

产品简介

　　在线通即法人贷款在线申请业务，该业务是指依托农业银行门户网站，为法人客户提供在线办理贷款申请和查询申请结果等业务的服务平台。

产品功能

　　为客户在线贷款申请服务，拓宽融资渠道。

服务对象

　　符合农业银行要求的法人客户。

产品特点

　　（一）服务更便捷。在线填写企业申贷信息，无需至银行排队办理业务，足不出户即可向农业银行申请贷款。

　　（二）服务更个性。农业银行根据客户在线提交的融资需求，为客户量身定制服务方案，拓宽客户融资渠道。

　　（三）服务更贴心。客户可通过农业银行门户网站时时查询办理进度，服务透明，更贴心。

办理流程

　　（一）客户注册：农业银行门户点击“在线申请”链接，按照登陆页面的要求，进行客户注册。

　　（二）填写申请资料。客户根据经营情况和融资需求，在线填写申贷资料，选择业务受理行后提交。

　　（三）受理结果查询。登陆农业银行门户网站，在线查询贷款结果受理结果。

常见问题解答

　　（一）如何知道申请结果？

　　申请人可通过登陆农业银行门户网站法人贷款在线申请服务平台进行结果查询。同时，农业银行将向企业联系人手机发送受理结果通知短信。

　　（二）一般多长时间能够知道受理结果？

　　如果客户提交资料符合农业银行的相关要求，原则上申请提交后7至10个工作日可以查询业务受理结果。

　　（三）受理通过后如何客户还需做什么？

　　申请通过后，农业银行的客户经理将与申请人联系，申请人需配合农业银行完成业务调查，并按要求提交相关资料。

六、账贷通（小企业应收账款质押融资业务）

产品简介 

　　账贷通是指农业银行以小微企业提供的应收账款为基础，根据其质押担保价值，直接为客户办理短期流动资金贷款等表内外融资业务的信贷产品。 

产品功能 

　　主要解决小微企业以应收账款为基础进行融资的业务需要。 

服务对象 

　　与大中型企业合作关系紧密的小型或微型供货商。 

特色优势 

　　（一）加速资金周转。盘活客户持有的应收账款，提前回笼资金，缓解资金压力，加速企业资金周转。 

　　（二）担保方式简单。根据客户的应收账款办理融资业务，无需向银行提供其他担保。 

　　（三）业务办理便捷。按照应收账款的质押价值核定贷款额度，业务办理便捷，放款迅速。 

常见问题解答

　　（一）贷款额度如何确定？ 

　　贷款额度原则上不超过应收账款扣除预收款项后的70％，最高不超过应收账款扣除预收款项后100%。　　 

　　（二）可以申请多长期限的贷款? 

　　小企业应收账款质押融资业务的贷款期限根据应收账款付款期限确定，最长不超过1年。 

　　（三）对应收账款有何要求？ 

应收账款基于真实、合法、有效的交易产生，权属清楚，没有瑕疵。借款人已按买卖双方签订的商务合同的约定履行了主要义务，并由买方（采购商）验收合格，能提供应收账款证明材料。

七、县域中小企业动产质押融资业务

产品定义

　　本产品是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押，是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有，作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。

功能和特色

　　本产品主要是为拓宽县域中小企业客户融资担保渠道而设计，对借款人能提供的质物质押方式设定较灵活，即可实行静态质押，也可实行滚动质押；对质物既能采取现场监管也可采取移库监管；且农业银行能接受的动产质物种类较多，主要包括：

　　（一）钢材类，包括但不限于螺纹钢、线材、优质型材、优线、中厚板、冷热扎卷板、带钢、度锌板、圆钢、不锈钢板、不锈钢管、轴承钢、热镀锌板卷、马口铁、彩涂板；

　　（二）有色金属类，包括但不限于铜锭、铝锭；

　　（三）化工原料类，包括但不限于合成树脂、合成纤维、合成橡胶、其他通用化工原料；

　　（四）大宗农副产品；

　　（五）木材、石油、煤炭、化肥等；

（六）以上述品种外的动产进行质押的，需报农业银行一级分行批准。

办理流程

　　（一）借款人提出申请并提交相关材料

　　（二）银行对客户准入资格及提供的动产进行调查

　　（三）对经调查符合条件的业务进行审查、审批

　　（四）签订借款和担保合同

　　（五）核定担保，办理质物交接登记手续

　　（六）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷

　　（七）积极开展贷后管理工作

（八）按期足额收回信用

办理渠道

　　所有经授权的三农事业部辖属经营机构均可办理。

八、中小企业产业集群多户联保信贷业务

贷款额度：

贷款利息：

放款期限：

产品定义

中小企业产业集群多户联保信贷业务（以下简称“多户联保信贷业务”）是指位于同一产业集群内的若干企业或围绕同一核心企业产业链（供应链）上下游从事经营活动的若干企业自愿组成一个联合担保体（以下简称联保小组），为联保小组内的成员在农业银行办理信贷业务提供共同连带责任保证担保的融资业务。

办理流程

（一）借款人申请办理中小企业产业集群多户联保信贷业务，应提供以下资料：

1.经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等；

2.公司制企业的公司章程、验资报告，合伙企业的合伙协议、出资协议等；

3.公司制企业章程对借款有限制性条款的，需提供董事会（或股东会）同意借款意见书；合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的，需提供全部合伙人同意借款意见书；

4.法定代表人（负责人）身份证明书，自然人股东、合伙人身份证复印件，企业及法定代表人（负责人）的预留印签；

5.企业最近两年年度财务报表及近期财务报表，近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证（新建企业可不提供）；

6.企业简介（包括企业历史发展沿革，法人及主要控制人从业经历，近2年企业生产经营情况描述，企业资产状况描述，企业目前加工能力、仓储能力、产品销售网络等内容）；

7.联保小组内所有成员签订的《联保协议》；

8.农业银行要求的其他资料。

（二）我行进行贷款调查、审查和审批。

（三）如审批通过，我行与客户签订借款及保证合同，与法定代表人或实际控制人签订保证合同。

（四）我行发放贷款。

（五）客户按照合同约定还款。

功能和特色

本产品主要针对优质产业集群内具备专业分工优势和较高技术水准、具有一定市场主导权、抵押物缺乏的优质中型、小型和微型企业，在预存一定保证金的基础上，通过多户联保的方式，解决其流动资金融资需求。

办理渠道

所有经授权及转授权的营业机构均可办理。

中国建设银行

一、个人消费贷款

产品简介

个人消费贷款是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，包括普通贷款和额度贷款。

基本规定

1.贷款对象：适用于有消费融资需求，年满18周岁，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款用途：个人消费贷款必须有明确的消费用途，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房），如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。

3.担保方式：采取抵押、保证、信用方式。

4.贷款金额：单户贷款额度不超过200万元。

5.贷款期限：最长不超过五年。

6.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式：包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。

办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

二、个人权利质押贷款

基本规定：

 1.贷款对象：个人权利质押贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人；

 2.贷款额度：个人权利质押贷款起点为人民币5000元（含）。通过“乐当家®”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元（含）；

 3.贷款期限：个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。贷款期限最长为5年；

 4.贷款利率：按中国人民银行规定的同期贷款利率执行，并可在人民银行规定的范围内上下浮动。

 5.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；

 6.需要提供的申请材料：

（1）借款人和出质人有效身份证件的原件和复印件；

（2）建设银行认可的个人权利凭证原件（挂入乐当家®理财卡内管理的本外币定期储蓄存单除外）；

（3）凭密码、印鉴支取的权利作为质押时，出质人必须按经办行的要求验证密码、印鉴；

（4）如所质押的个人权利为第三人所有的，应提供出质人同意质押的书面证明文件；

（5）建设银行规定的其它文件和资料。

    办理渠道及办理流程：

 1.办理渠道：客户通过中国建设银行开办个人权利质押贷款业务分支机构的网点和ATM等自助服务终端（通过理财卡）办理个人权利质押贷款业务。

 2.办理流程：

（1）借款人申请办理个人权利质押贷款，须持建设银行定期存单或建设银行承销的凭证式国债向贷款行开办该项业务的营业网点提出申请，填写申请表，提交相关资料；

（2）客户经理调查、审核同意并经有权部门审批同意后，办理质押止付手续，签订质押借款合同；

（3）客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的个人结算账户上，客户即可使用贷款资金；

（4）借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款；

（5）贷款结清后，营业网点将质押权利解除止付，并退还给客户。

   产品的特点：

个人权利质押贷款手续简便，只要提供我行认可的质押权利即可，办理时间短，能够快速提供贷款资金，解决您的资金短缺矛盾。自助质押贷款更能方便、快捷、灵活地满足您的资金需要。”

三、家装贷

产品简介

“家装贷”是建设银行所有具有装修融资服务功能的个人贷款产品，包括个人住房抵押额度贷款、个人消费额度贷款等。

基本规定

1.贷款对象：适用于有装修融资需求，年满18周岁，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款用途：装修用途。

3.担保方式：采取抵押、保证、质押、信用方式。

4.贷款金额：单户贷款额度不超过100万元；其中对申请贷款用户其住房贷款所购住房的装修、住房贷款正常还款2年（含）以上无拖欠记录和其他违约情形的住房贷款客户，建设银行将直接给予最高不超过30万元（含）且不超过房屋价值（以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准）30%的信用方式消费贷款。

5.贷款期限：最长不超过五年。

6.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式：包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。

办理流程

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

四、个人助业贷款

产品简介

个人助业贷款是指建设银行向个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。

基本规定

1.贷款对象：年满18周岁，不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，且属于从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人和个体工商户；或依据《中华人民共和国公司法》规定设立的有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人。

2.贷款用途：用于满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转，包括备品备料、进货采购、支付水电气暖以及其他合理需求等。

3.担保方式：采取抵押、质押、保证、信用方式。

4.贷款金额：单户贷款额度不超过1000万元。

5.贷款期限：非循环类最长不超过3年；

循环类额度期限最高10年，单笔期限不超过1年。

6.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式：包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。

办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

五、财富贷（助业贷款）

产品简介

“财富贷（助业贷款）”产品是指针对建设银行私人银行客户提供的差别化授信及个人助业贷款相关服务。

基本规定

1.贷款对象：“财富贷”仅针对我行私人银行客户开办。

2.贷款用途：用于满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转。

3.担保方式：采取抵押、质押、保证、信用方式。

4.贷款金额：单户贷款额度不超过1000万元。

5.贷款期限：最长不超过三年。

6.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式：包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。

办理流程

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

六、和兴贷

产品简介

“和兴贷”供应链个人助业贷款是指面向实力较强的大型企业集团上游供应商、下游经销商或代理商个私业主群体，定向满足其在与核心企业的业务往来经营中资金周转融资需求的个人贷款业务。

基本规定

1.贷款对象：“和兴贷”以特定核心企业上游供应商和下游经销代理商个私业主为目标客户。

2.贷款用途：用于满足贷款客户与核心企业的业务往来经营中资金周转融资需求。

3.担保方式：采取抵押、质押、保证、信用方式。

4.贷款金额：单户贷款额度不超过500万元。

5.贷款期限：最长不超过三年；采取由核心企业提供第三方连带责任保证方式的，贷款额度期限最长不超过一年。

6.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行。

7.还款方式：包括等额本息还款法、等额本金还款法、到期一次还本付息还款法和按月付息分期还本还款法等。

办理流程

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料。

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；

（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

 贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

交通银行

一、e贷通2.0个人信用消费贷款

业务简介

交通银行理解您对生活充满期待、不断努力实现多彩梦想。

交通银行【圆梦贷】特别为您提供种类丰富、自由灵活的多样化个人贷款产品与服务，助您优化个人财务规划、尽早享受精彩每一刻。

e贷通2.0，专为交通银行的尊贵客户度身定制——网上银行轻松申请、即时获知审批结果、用款方便还款灵活，满足您对提升生活品质的即时财务需求。

业务特色

1、易申请 — 无需递交纸质资料，随时随地电子银行申贷。

2、无担保 — 纯信用，无需抵押或担保。

3、速审批 — 自动审批，即时获知结果。

4、额度高 — 最高可达100万元。

5、期限活 — 提款有效期最长为12个月，贷款期限最长为36个月，贷款期限自主选择。

6、成本低 — 无需申办费用；用款时联动贷款发放，不用贷款不产生利息。

7、自由还 — 随时随地在交通银行网点或电子银行，自助办理部分或全部提前还款、到期还款。

8、灵活用 — 刷卡即可用贷，自主设置POS刷卡用贷的“起贷金额”； 同时支持小金额取现。取现功能是否开通，以各地分行规定为准。

案例（快乐的新郎2.0）

小马春节即将迎娶新娘。通过交通银行网上银行，他成功获得人民币10万元e贷通2.0贷款额度，足够他支付家居用品、婚庆服务、蜜月旅行等花费。
小马算了一笔账，3年内以等额本息进行每月还款，按优惠利率，每天的均摊利息*只有11元左右；如果经济情况有较大改善，他还可以随时提前还款，那样利息成本就更低了。
能享受到这么聪明的“理财解决方案”，难怪小马整天自豪地说自己是“快乐的新郎2.0”！
    * 贷款利息随央行公布的同期限基准利率变化调整

服务对象

只要您是交通银行的优质个人客户1或重点单位员工2，即符合e贷通2.0的申请条件。

1、交通银行优质个人客户：符合一定条件的交通银行个人客户,包括现有房贷客户、代发工资客户等。

2、交通银行重点单位员工：与交通银行合作关系紧密的政府机构、企事业单位等员工。交通银行为重点单位员工度身定制贷款方案。

申办条件

如有需要，请您配合提供有关贷款用途材料，您只需：
1、准备好必要资料，如：（预售）合同、定金收据、付款凭证、意向协议等。

2.、将第1项中的文件通过扫描或拍照制做成电子文件。

办理流程

1、e申请:网银填信息

2、获审批:即时了解详细信息

3、用贷款:有效期内轻松用、灵活还。

（1）在非e贷通特许商户刷卡用贷，提前通过电子银行申请用款即可,若超过一定金额*，交通银行会通过电话与您联系，了解贷款使用情况（需要时还请您配合提供有关纸质材料），审核通过您即可刷卡用款。

*具体金额各地有所不同，您可向当地分行了解

（2）小额取现*，提前通过电子银行自助放款后即可使用

*取现功能是否开通，以各地分行规定为准。

（3）在e贷通特许商户可直接刷卡使用贷款

交通银行各地分行将陆续与当地重点商户开展合作，推出e贷通特许商户；在特许商户刷卡使用额度，无需提前进行用款申请。

快捷抵押贷

交通银行向借款企业发放的，以借款企业提供的产权明晰、变现能力较强的住宅(保障性住房除外)、办公楼及商铺作为抵押物的小微企业授信。

服务对象

自有流动资金不足、但拥有有效抵押物，需获得银行信贷支持的小微企业或事业单位法人。

产品要素

1、授信金额最高2000万元；

2、单笔贷款期限最长1年, 授信期限最长3年；

3、抵押物为住宅的，抵押率不超过其价值的70%；抵押物为办公楼或商铺的，抵押率不超过其价值的50%。

业务特色

盘活资产、快速估值

一次抵押、长期使用

随借随还、快捷省钱

授信年审、手续简便

申请条件

1、具有合法有效的营业执照，在经办行所在城市注册、经营，并有固定经营场所；

2、持续正常经营两年以上，实际控制人具备丰富的行业从业经验；

3、经营合规，市场前景好，有稳定的经营性收入，具备按期偿还借款本息的能力，还款意愿良好；

4、在交通银行开立结算账户，主要结算业务在交通银行办理；

5、能提供符合要求的抵押物；

6、符合交通银行规定的其他条件。

申请资料

1、营业证明资料：营业执照或能证明其合法经营的其他材料；

2、身份证明资料：借款企业实际控制人有效身份证件；

3、经营证明资料：近6个月个人或企业银行流水记录、6个月纳税证明、金融资产证明等（一项或者多项）；

4、用途证明资料：交易合同、采购协议等（一项或者多项）；

5、抵押物资料：抵押物有效的产权证明，产权所有者同意抵押的证明材料，共有权人、承租人同意配合处置抵押物的证明等；

6、交通银行规定的其他材料。

· POS贷

POS贷系交通银行为具备合法经营资质的个人客户提供的一款全线上贷款产品。依据客户在交通银行的交易流量等数据信息，给予客户可循环使用的短期流动资金贷款。客户可在网银、手机银行等电子渠道完成贷款申请、贷款提用、贷款还款等诸多操作，随时随地，随借随还，方便、快捷地满足客户生产经营等资金需求。

服务对象

具有经营实体，已安装、有意安装交通银行家易通或POS机具，且其使用流量符合准入标准的客户。

产品要素

授信额度最高50万元；授信期限最长1年；单笔业务贷款期限不超过45天；纯信用贷款；还款方式为到期一次性利随本清。

业务特色

1、易申请 —随时随地在线申请；

2、无担保 —纯信用，无需抵押或保证；

3、速审批 —自动审批，即时在线获知终审结果；

4、额度高 —最高可达50万元；

5、成本低 —无需申办费用；随借随还，不提用贷款不产生利息；

6、灵活用 —支持取现、转账、刷卡等多种用款方式（取现金额，以实际审批结果为准）；

7、全天候 —支持7×24小时在线操作，全天候支持客户的用款需求。

申请条件

1、具有完全民事行为能力的自然人，持合法有效的身份证明文件，在本地有固定住所；

2、具有经营实体，并持续经营超过2年，具备丰富的本行业经验；

3、依法合规经营市场前景良好，有稳定的经营性收入，具备按期偿还贷款本息的能力，还款意愿良好；

4、信用良好，无不良信用记录；

5、贷款用途符合国家产业政策，符合交通银行信贷政策；

6、交通银行规定的其他条件。

招商银行

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一、抵押贷

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只要您能提供房产抵押，即可在我行办理抵押贷用于公司经营。个人、公司都可办理贷款。

七大好处：

1、贷款金额
贷款额度成数更高。

2、审批更快

手续简单，资料齐全，2天完成审批。

3、按日计息

用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。

4、汇款免费

无论本地、异地，无论金额大小，通过网上办理转账汇款均无需支付结算费用。

5、随借随还

开通“周转易”功能，可随时通过网上银行自助办理贷款、还款。

6、抵押多样

符合我行条件的住宅、商铺、商业用房均可办理抵押。

7、循环授信

一次办理，循环使用。

成功案例：

从事服装生意的老张，拥有一套价值300万元的房产。因公司经营急需资金，老张用房产作抵押向招商银行申请贷款，根据其资信情况及房产价值，老张很快成功获得了一笔400万元的个人经营贷款。

办理流程：

距您成功贷款，只有三步：
第一步：联系我们——拨打95555-8或联络营业网点客户经理

第二步：申请办理——客户经理上门服务，搜集资料

第三步：获得贷款——成功获得我行发放的贷款

您需要准备的贷款申请资料：
1.身份证、结婚证明或户口本
2.营业执照、组织机构代码证、公司章程（或工商登记信息查询结果）
3.资产或其他财力证明

4.经营场所证明
5.用途证明【任选其一】：购销合同、采购订单、发票等

（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单目录为准）

如有需要，敬请拨打95555-8专线，或联系当地招行网点办理。

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POS商户贷

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只要您是通过POS收单的特约商户，无论是单独收银还是在商场及专业市场集中收银，均可在无需提供抵押的条件下，凭POS刷卡流量申请POS商户贷款用于公司经营。

七大好处：

1、无抵押

采取信用或自然人担保方式即可申请贷款。

2、审批更快

手续简单，资料齐全，2天完成审批。

3、按日计息

用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。

4、汇款免费

无论本地、异地，无论金额大小，通过网上办理转账汇款均无需支付结算费用。

5、随借随还

开通“周转易”功能，可随时通过网上银行自助办理贷款、还款。

6、个人收款

开通“收付易”，POS刷卡收款自动进入个人账户。

7、循环授信

一次办理，循环使用。

成功案例：

刘先生是一个电子数码品牌的某地区总代理，店面共安装了4台POS收款机，其中一台POS机在过去6个月收款的产品销售额为200万元。刘先生根据这台POS机6个月收款交易记录向招商银行申请贷款，很快成功获得了一笔100万的个人经营贷款。

办理流程：

距您成功贷款，只有三步：
第一步：联系我们——拨打95555-8或联络营业网点客户经理

第二步：申请办理——客户经理上门服务，搜集资料

第三步：获得贷款——成功获得我行发放的贷款

您需要准备的贷款申请资料：
1.身份证、结婚证明或户口本
2.营业执照、组织机构代码证、公司章程（或工商登记信息查询结果）
3.资产或其他财力证明

4.经营场所证明
5.用途证明【任选其一】：购销合同、采购订单、发票等

（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单目录为准）

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二、供销流量贷

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只要您是品牌企业的供应商或经销商，您公司与品牌企业有稳定的进销货流量，即可在我行申请一笔无抵押供销流量贷款用于公司经营。

六大好处：

1、无需抵押

信用、自然人担保、企业法人担保等多种免抵押担保方式任您选择。

2、审批更快

手续简单，资料齐全，2天完成审批。

3、按日计息

用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。

4、汇款免费

无论本地、异地，无论金额大小，通过网上办理转账汇款均无需支付结算费用。

5、随借随还

开通“周转易”功能，可随时通过网上银行自助办理贷款、还款。

6、循环授信

一次办理，循环使用。

成功案例：

邓总是国内知名品牌的经销商，如今他想扩大经营规模，但房产都已经抵押贷款了，再想筹集资金真是一个大难题。后来，邓总经朋友介绍到招商银行办理经营贷款，招商银行根据邓总与品牌企业的进销流量，一次性核定了300万元的贷款额度，无需任何房产抵押，充分满足邓总扩大经营规模的资金需求。

办理流程：

距您成功贷款，只有三步：
第一步：联系我们——拨打95555-8或联络营业网点客户经理

第二步：申请办理——客户经理上门服务，搜集资料

第三步：获得贷款——成功获得我行发放的贷款

您需要准备的贷款申请资料：
1.身份证、结婚证明或户口本
2.营业执照、组织机构代码证、公司章程（或工商登记信息查询结果）
3.资产或其他财力证明

4.经营场所证明
5.用途证明【任选其一】：购销合同、采购订单、发票等

（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单目录为准）

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三、小额信用贷

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六大好处：

1、无需抵押

仅凭您的个人信用即可申请贷款。

2、审批更快

手续简单，资料齐全，2天完成审批。

3、按日计息

用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。

4、汇款免费

无论本地、异地，无论金额大小，通过网上办理转账汇款均无需支付结算费用。

5、随借随还

开通“周转易”功能，可随时通过网上银行自助办理贷款、还款。

6、循环授信

一次办理，循环使用。

成功案例：

赵先生是一家私营企业的老板，向招商银行申请小微企业小额信用贷款。根据赵先生良好的信用记录、银行资金流水及家庭资产情况，赵先生在无须另外提供抵押物的情况下，很快就成功获得了一笔50万元的小微企业小额信用贷款。

办理流程：

距您成功贷款，只有三步：
第一步：联系我们——拨打95555-8或联络营业网点客户经理

第二步：申请办理——客户经理上门服务，搜集资料

第三步：获得贷款——成功获得我行发放的贷款

您需要准备的贷款申请资料：
1.身份证、结婚证明或户口本
2.营业执照、组织机构代码证、公司章程（或工商登记信息查询结果）
3.资产或其他财力证明

4.经营场所证明
5.用途证明【任选其一】：购销合同、采购订单、发票等

（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单目录为准）

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四、无抵押贷款

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如果您想取得无担保、无抵押贷款用于任何消费用途，请选择：
·无抵押贷款

信用方式 无须提供抵押、无须担保。
金额超大 最高可达300万元。
放款快速 材料简单，手续便捷，随时申请，随时使用。

适用客户
·招商银行符合条件的现有贷款客户
·招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户
·公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工
·优质企业员工
·招商银行认定的其他优质客户

无担保、无抵押！为高端人士专属定制，根据良好的信用记录和稳定的经济收入，为您提供充裕贷款，各种消费用途，随心选择！

金额：最高300万元
期限：最长2年

办理流程
距您成功贷款，只有三步！
第一步：提交申请
第二步：银行审批
第三步：提款消费

您需要准备的贷款申请资料
1.身份证、婚姻证明
2.房产证
3.住址证明【至少任选其一】：
水、电、气、电话或物管等费用账单
4.收入证明【至少任选其一】：
工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/其他收入证明
5.用途证明：提供相应的交易证明材料

如何找到招商银行个人贷款？
1.欢迎致电招商银行客户经理。
2.向就近招商银行网点提出申请。
3.拨打全国统一服务热线95555。

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平安银行

一、新一贷

“平安新一贷”是一款什么产品？

新一贷是平安银行向拥有“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的，以认定的月均收入作为主要贷款金额判断依据，用于个人或家庭除购买住房以外其他消费或经营用途的无担保人民币贷款业务。

新一贷的七大优势：

1、时效承诺：三个工作日内，最快1天放款
2、申请门槛低：具有4000元以上月收入即可申请（一线城市不低于5000元）
3、0抵押0担保：无需任何担保，仅凭个人信用
4、申请便捷：只需到银行1次，签署1份合同
5、额度适宜、还款灵活：贷款额度人民币1万元～50万元；贷款期限12个月、24个月、36个月任选，优良职业更可长达48个月
6、针对寿险、车险客户特供授信方案，简便迅捷
7、尊享平安守护【还款+盗刷】双重保障（该产品另需自选购买）

申请材料：

第二代身份证
收入证明、资产证明等
贷款用途证明等
企业经营材料等（自雇人士适用）

申请条件：

具有完全民事行为能力的中国公民，并持有第二代身份证
年龄25周岁（含）～55周岁（含）
在现工作单位连续工作时间不少于6个月
月平均收入4000元以上（一线城市不低于5000元）
平安银行要求的其它条件

温馨提示：银行有权根据客户资信情况适当调整贷款额度
详情请致电95511-3、个贷服务中心、您的客户经理或登录我行网站查询。

二、汽车抵押贷款

产品概述
抵押车辆获取贷款，用于消费和经营，采用等额本息或等额本金的还款方式。

产品特色
▪  车辆照开：钱借到后，车辆仍归您自行使用
▪  审批高效：资料齐全、办妥抵押后，最快实现1天放款
▪  用途灵活：可用于采购、进货等经营性用途，亦可满足装修、旅游、婚庆等消费需求
▪  额度充足：单笔贷款金额最高可达50万

准备资料：
▪  二代身份证
▪  车辆行驶证和机动车登记证明
▪  收入证明，如银行流水或公司出具的收入证明等
▪  居住证明，如水电煤账单等

三、平安金领通

“金领通”是为我行高端零售客户提供的，结合个人结算、财富管理、消费循环授信和保险保障等综合金融服务的权益产品。

四大专属权益随心享

高额质押

♦ 支持我行认可的定期存款和理财产品质押，资金灵活变现，畅享自在财富生活。

信用授信

♦ 免抵押、免担保、信用授信额度最高可达50万（含）。

随借随还

♦ 用款随借随还，支持当日用款次日还款，节省更多利息。

按日计息

♦ 按日计息，不用款不计息，无提前还款违约金。

四、二手房贷款

利息省
超低利率，实惠划算。

金额高
贷款成数高至7成，轻松购房。

期限长
贷款期限最长30年，月供无忧。

服务优
银行监管首付款，安全省心；配套赎楼贷款，快捷周到。

手续简
一次签约，三步放款（申请、审批、放款）。

还款易
多种还款方式，便利省息。
（温馨提示：受国家政策及个人资信状况影响，贷款利率、金额、期限以我行最终审批结果为准）

您只需准备以下资料：
1、身份证明
2、婚姻证明 
3、工作及收入证明
4、所购房产资料

申请渠道就在您身边：
1、咨询我行设在楼盘的服务点。
2、向离您最近的我行网点咨询。
3、拨打客户服务热线95511。

二手房贷款业务简介：
二手房贷款业务是指借款人向售房人购买二手房产，自己先交付首付款，其余部分通过银行贷款支付，并以所购房产作为抵押的贷款业务，贷款期限内分期偿还利息和本金。

五、房产抵押消费

产品特色

高金额
金额最高可达房产价值的75%。

用途广
装修、购铺、买车、旅游、留学……满足您所有消费需求。

利率省
超低利率，实惠划算。

使用易
一次抵押，额度循环使用，提款快捷。

放款快
手续简单，流程便捷。

（温馨提示：受国家政策及个人资信状况影响，贷款利率、金额、期限以我行最终审批结果为准）

您只需准备以下资料：
1、身份证明；
2、婚姻证明； 
3、工作及收入证明；
4、消费用途资料；
5、抵押房产资料。

申请渠道就在您身边
1、向离您最近的我行网点咨询；
2、咨询您在我行的理财经理；
3、拨打客户服务热线95511。

房产抵押消费贷款简介:
房产抵押消费贷款是指客户以个人住房或商用房为抵押物，向银行申请贷款，用于购房、购车、购铺、装修、旅游等消费用途。

六、个人小额消费贷款

应急现金？提高生活质量？个人进修？医疗急用？购物……

通过平安产险购买平安易贷险，即可凭保单助您轻松获取银行无抵押贷款，最快1天帮您解决资金难题！

只要您满足:

月收入3000元以上

在申请地居住/工作6个月以上

有良好信用记录（信用卡、房贷、车贷等）

即可轻松申请！

民生银行

一、一手房屋按揭贷款

产品特色
　　1.贷款期限较长，额度较高；
　　2.还款方式灵活，自由选择；
　　3.还款渠道多样，快捷方便；
　　4.多项增值服务，彰显尊贵。

借款人基本条件
　　1.年满18周岁的自然人；
　　2.有稳定职业和收入；
　　3.具备购房资格；
　　4.借款人及其配偶信用记录良好；
　　5.已签订购房合同协议或认购书，支付了首付款。

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程

贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审批、签约→办理抵押物抵押登记或质押物冻结手续→贷款发放。

您需提供的资料
　　1.借款人及其配偶的身份证明及婚姻状况证明；
　　2.收入证明和资产证明；
　　3.首付款证明；
　　4.购房合同；
　　5.抵、质押物权利证明；
　　6.担保机构和保证人的相关资料；
　　7.我行要求提供的其他资料。

温馨提示
　　1.本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以当地营业网点规定为准；
　　2.民生银行客户服务热线，24小时倾听您的需求：95568。

二、微型贷款

产品特色
　　1.贷款期限长；  
　　2.贷款额度高；
　　3.信用方式无需担保。

借款人基本条件
　　1.年满25周岁的自然人；    
　　2.借款人信用记录良好；
　　3.符合我行对借款人工作情况的相关要求；
　　4.具备相应的还款能力和资产实力；
　　5.符合我行规定的其他条件。

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程
    贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→贷款签约和发放。

您需提供的资料
　　1.借款人身份证明及婚姻状况证明；
　　2.工作收入证明材料；
　　3.我行要求提供的其他资料。
温馨提示
　　1.本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以当地营业网点规定为准；
　　2.民生银行客户服务热线，24小时倾听您的需求：95568。

三、公喜贷

产品简介
　　公喜贷是向符合个人公积金缴存条件的自然人发放的，用于其个人消费用途的人民币微型信用贷款业务。

产品特色
　  为公积金缴存人群量身定制。

借款人基本条件
　　1.年满25周岁的自然人；    
　　2.借款人信用记录良好；
　　3.具备相应的还款能力和资产实力；
　　4.符合我行对公积金缴存的相关要求；
　　5.符合我行规定的其他条件。

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程
　　贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→贷款签约和发放。

您需提供的资料
　　1.借款人身份证明及婚姻状况证明；
　　2.工作收入证明材料；
　　3.公积金缴存证明材料；
　　4.贷款用途证明材料；
　　5.增信资料；
　　6.我行要求提供的其他资料。

四、薪喜贷

产品简介
　　薪喜贷是向我行代发企业员工提供的，用于其个人消费用途的人民币微型信用贷款业务。

产品特色
　　为我行代发企业员工量身定制。

借款人基本条件
　　1.年满25周岁的自然人；
　　2.有稳定职业和收入；
　　3.借款人信用记录良好；
　　4.符合我行对代发工资的相关要求；
　　5.符合我行规定的其他条件。

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程
　　贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→贷款签约和发放。

您需提供的资料
　　1.借款人身份证明及婚姻状况证明；
　　2.借款人代发工资借记卡；
　　3.借款人近期工资明细；
　　4.贷款用途证明材料；
　　5.增信资料；
　　6.我行要求提供的其他资料。

五、房喜贷

产品简介

房喜贷是向新增优质住房按揭贷款客户配置的，用于其个人消费用途的人民币微型信用贷款业务。

产品特色

为我行新增优质住房按揭贷款客户量身定制。

借款人基本条件
　　1.年满25周岁的自然人；      
　　2.借款人信用记录良好；
　　3.具备相应的还款能力和资产实力；
　　4.符合我行规定的其他条件。

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程
　　贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→贷款签约和发放。

您需提供的资料
　　1.借款人及配偶身份证明和婚姻状况证明；
　　2.收入证明及资产证明；
　　3.我行要求的其他资料。

六、社保贷

产品简介

社保贷是向符合社保缴存条件的自然人发放的，用于其个人消费用途的人民币微型信用贷款业务。

产品特色
　　为缴纳社保客户量身定制。

借款人基本条件
　　1.年满25周岁的自然人；      
　　2.借款人信用记录良好；
　　3.具备相应的还款能力和资产实力；
　　4.符合我行对缴存养老金的相关要求；
　　5.符合我行规定的其他条件。

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程
　　贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→贷款签约和发放。

您需提供的资料
　　1.借款人身份证明及婚姻状况证明；
　　2.工作收入证明材料；
　　3.缴纳社保证明；
　　4.我行要求提供的其他资料。

七、税喜贷

产品简介

税喜贷是向符合税收缴存条件的自然人发放的，用于其个人消费用途的人民币微型信用贷款业务。

产品特色
　　为缴税个税客户量身定制。

借款人基本条件
　　1.年满25周岁的自然人；
　　2.有稳定职业和收入；
　　3.借款人信用记录良好；
　　4.符合我行对个人缴税的相关要求；
　　5.符合我行规定的其他条件。 

申办流程
　　1.您可以到民生银行的任一营业网点申办。
　　2.贷款流程
　　贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→贷款签约和发放。

您需提供的资料
　　1.借款人身份证明及婚姻状况证明；
　　2.工作收入证明材料；
　　3.纳税证明；
　　4.我行要求提供的其他资料。

华夏银行

一、个人一手住房按揭贷款

个人一手住房按揭贷款是指本行向符合贷款条件的自然人发放的，用于借款人购买一手住房并以所购房产作抵押的贷款业务。一手住房是指房地产开发商依法取得土地使用权后，在土地上建造并取得政府批准销（预）售的商品房。

产品特点： 
    1、贷款条件优惠。期限最长可达30年，贷款成数最高七成，贷款金额无上限。
    2、担保方式多样。房产抵押方式、阶段性担保加房产抵押方式（阶段性担保方式包括抵押、质押、自然人保证或担保公司保证担保。）
    3、客户自主选择。客户可在本行指定的楼盘购房，也可通过“直客式”办理，不受开发商指定银行限制。
    4、还款方式灵活。可选择按月或按每三个月等额本息还款法、等额本金还款法及本行规定的其他方式，并可根据需要办理多次提前还款。
    5、客户服务便利。办理流程简便，审批速度快捷，提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。
    6、提供完善的配套服务，解决客户全面个人金融需求。

适用对象： 
    能够提供有效身份证明、具有完全民事行为能力的自然人，其中外国人、无国籍人和港澳台居民须同时符合国家外汇管理和房地产市场外资准入有关规定条件。

产品期限： 
    个人一手住房按揭贷款最长期限不超过30年，国家另有规定的从其规定。

产品价格： 
    按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行。

服务渠道： 
    本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

业务流程： 
    1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料。相关申请材料可直接提交本行营业网点。
    2、经本行审批同意的，经办行与借款人和担保人签订借款合同和担保合同，落实贷款条件，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。 
    3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
    4、贷款结清后，解除担保手续。

申请材料： 
    有效身份证件、户口簿、婚姻证明等；收入证明或其他偿债能力证明资料、合法的购买房屋合同或协议、首付款发票、收据或首付款存款证明、本行规定的其他文件和资料。

二、个人委托贷款

产品定义： 
    个人委托贷款是指由委托人提供资金，本行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷款。本行开办个人委托贷款业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。

适用对象： 
    委托人须为与本行签订个人委托贷款协议、所提供的委托贷款资金来源须清楚合法并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；借款人须为由委托人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人。

产品特点：
    1、增加收益。货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等委托银行向货币资金短缺资金个人需求方提供融资，可以获取较高的资金收益。 
    2、便利安全。委托银行充当服务和结算的中介，省却收款、结息等麻烦，银行业务操作规范，减少业务风险。

产品期限： 
    个人委托贷款期限由委托人根据委托贷款用途和借款人的资金情况同借款人协商确定。

产品价格：
    由委托人和借款人根据中国人民银行统一规定的贷款利率和浮动幅度确定，本行收取一定的手续费，收费标准为月费率0.3‰，单笔收费不低于100元（含），可一次性或按季缴纳。

服务渠道： 
    本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

申请材料：
    1、委托人提供材料：委托人资格证明文件、委托资金来源正当合法的声明、本行规定的其他资料。
    2、借款人提供材料：有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收入证明、本行规定的其他材料。

业务流程：
    1、委托人向银行提出个人委托贷款申请。 
    2、委托人与本行签订个人委托贷款协议或合同。 
    3、委托人在本行开立存款账户，将委托资金一次或分次划入该账户。 
    4、经审查合格的，本行与委托人、借款人签订三方个人委托贷款借款合同。 
    5、委托贷款发放时，由委托人向银行出具委托贷款授权放款通知，本行根据委托人的授权及协议书规定办理委托贷款放款。 
    6、委托贷款的收回。委托贷款到期后，本行经办机构协助贷款收回，并按照委托人指示，将资金划入委托人在本行的存款账户或其指定账户。

注意事项：
    1、本行办理委托贷款业务，不承担贷款风险，只收取手续费。
    2、委托人确定的贷款对象和用途，必须符合国家有关法律、法规和政策规定。
    3、委托人存款账户的资金按人民银行规定的个人活期存款利率计付利息；委托贷款结息方式、利率调整方式、逾期罚息利率水平由委托人、借款人共同商定。

三、个人信用贷款

产品定义：
    个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务，即向符合条件的优质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。

产品特点：
    1、贷款用途广。贷款资金用于借款人本人以及家庭购买耐用消费品、住房装修、旅游、医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。
    2、贷款期限长、额度高。
    3、无需额外担保。信用贷以借款人的信用为保障，不需要借款人额外提供抵押、质押或保证担保。
    4、贷款使用便利。符合本行规定的，客户可使用消费信贷卡自主支付。
    5、客户服务便利。办理流程简便，审批速度快捷，提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。

适用对象： 
    本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。

产品期限：
    个人信用贷款最长期限为5年。

产品价格： 
    按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行。

服务渠道：
    本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

业务流程：
    1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料；相关申请材料可直接提交本行营业网点。 
    2、经本行审批同意的，经办行与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。  
    3、借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

申请材料：
    有效身份证件、户口簿、婚姻证明等；收入证明（纳税证明）、资产证明等资料、本行规定的其他文件和资料。

广发银行

一、短期流动资金贷款

业务概述：

流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

业务特色：

1.合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。

2.根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。

3.支持多种灵活还款方式。

申请条件：

1.生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和广发银行的信贷政策。

2.生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

3.拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。

4.信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。

5.已在广发银行开立基本账户或一般结算账户。

6.申请外汇流动资金贷款的借款人必须拥有进出口经营权、外汇收支合理，具有一定的抵御外汇风险（汇率风险、利率风险）的能力。

7.广发银行要求的其他条件。

贷款期限：

一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。

申请贷款需要提供的相关材料：

1.借款申请书。

2.经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。

3.有效的贷款卡。

4.借款人公司章程、验资报告。

5.经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

6.借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。

7.流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：

（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。

（2）担保人公司章程、验资报告。

（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。

（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。

8.广发银行要求的其他材料。

二、流动资金循环贷款

业务概述：

企业与广发银行一次性签订借款合同后，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务。

业务特色：

方便快捷，灵活主动，降低企业财务费用。

申请条件：

1.生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和广发银行的信贷政策。

2.生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。

3.拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。

4.信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。

5.已在广发银行开立基本账户或一般结算账户。

6.申请外汇流动资金贷款的借款人必须拥有进出口经营权、外汇收支合理，具有一定的抵御外汇风险（汇率风险、利率风险）的能力。

7.广发银行要求的其他条件。

货款期限：

一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。

申请货款所需要的相关材料：

1.借款申请书。

2.经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。

3.有效的贷款卡。

4.借款人公司章程、验资报告。

5.经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

6.借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。

7.流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：

（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。

（2）担保人公司章程、验资报告。

（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每年度及近期的财务报表。

（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。

（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。

8.广发银行要求的其他材料。

三、委托贷款

业务概述：

委托贷款是指广发银行接受政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。广发银行只收取手续费，不承担贷款风险。

业务特色：

广发银行的委托贷款业务具有管理规范、方式灵活、操作便捷、受理速度快、收费合理的特点。

申请条件：

广发银行接受除银行及其他金融机构（保险公司、基金会除外）外委托办理的委托贷款业务。

货款期限：

委托贷款期限由委托方与借款人协商确定。

申请货款所需要的相关材料：

1.委托人向本行提出委托贷款申请；

2.经审核委托人与本行签订《委托存款协议书》；

3.委托人在本行开立委托存款专户并存入委托资金；

4.本行核实、审查委托人指定借款人及贷款有关情况后与其签订《委托贷款合同》，发放委托贷款、并收取委托贷款手续费；

5.本行按约定监督借款人使用委托贷款，协助委托人回收贷款本息，并代委托人缴纳营业税。

6.广发银行要求的其他材料。

   四、固定资产贷款

业务概述：

固定资产项目贷款，系指本行发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。

申请条件：

1.经工商行政管理机关核准登记或有权部门批准设立。

2.经营管理制度健全，财务状况良好，其核心管理人员有较高的素质。

3.信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

4.贷款卡有效，并在本行开立基本账户或一般账户，申请外汇贷款的还须持有进口证明或登记文件。

5.能够提供广发银行认可的有效担保。

6.本行规定的其他条件。

借款人申请贷款的项目应具备以下条件：

1.符合国家产业、信贷政策和本行政策。

2.按规定经有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批复等文件。

3.贷款项目具有国家规定比例的资本金。

4.采用的工艺技术、设备，先进、适用。

5.配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产。

6.产品适销对路，在市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源。

货款期限：

一般不超过10年。

申请货款需要提供材料：

1.借款申请书。

2.经年审的企业法人营业执照或事业法人执照、法人代码证、税务登记证，法定代表人证明文件。

3.有效贷款卡，申请外汇贷款的须持有进口证明或登记文件。

4.经会计（审计）师事务所审计的近三年财务审计报告及近期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）。

5.根据公司章程规定提供有效的股东会决议（或董事会决议）、授权书及股东资料。

6.项目建议书、可行性研究报告（含专家评审意见）及批准文件等。

7.项目前期准备工作完成情况的报告。

8.资本金和其他建设资金、生产流动资金筹措方案及落实资金来源的证明材料。

9.抵押或质押方式下，应提供抵押物或质物清单、权属证明、估价证明和有权人同意抵押、质押的证明；保证方式下，应提供保证人资信证明资料，具体参照流动资金贷款有关规定。

10.本行规定的其他资料。

光大银行

一、流动资金贷款

业务介绍

是指中国光大银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

业务特点

流动资金贷款期限灵活，能够满足借款人正常生产经营中经常性、临时性的中、短期流动资金需求。

办理流程

• 借款人向中国光大银行提出固定资产贷款申请，提交贷款所需相关资料。

• 中国光大银行依据借款人提供的资料，参考公开信息，结合实地调查获取的资料，对借款人进行信用评估，按中国光大银行授信管理规定报批，签约、贷款发放以及进行贷后管理工作。

经营性物业抵押贷款

业务介绍

经营性物业抵押贷款是指中国光大银行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

业务特点

• 经营性物业是指已竣工验收并投放商业运营，经营管理规范、现金流量充裕、合法租赁且综合收益较好的商业营业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式。

• 借款主体包括房地产企业及非房地产企业，须对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

• 借款主体须与中国光大银行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在中国光大银行办理，接受中国光大银行对物业经营收入、支出款项的监管。

温馨提示

贷款额度相关规定：

• 以酒店类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的60％；

• 以办公楼及商业类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的50％；

• 以其他类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的40％。

物业选择：

• 酒店：三星级（含）以上或由国际知名酒店管理公司经营管理的高端品牌酒店。现金流稳定，上一年度平均入住率高于60％。

• 写字楼：甲级（含）写字楼，出租率不低于80％。

• 商业类物业--物业须正式投入商业运营一年以上。

二、银团贷款

业务介绍

银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家商业银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，在约定时间以约定的比例，通过代理行向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。

银团贷款的币种为人民币和可自由兑换外币。

业务特点

• 在贷款期内，可分为提款期、宽限期和还款期。借款人可合理安排自己的贷款期限。

• 使用同一贷款协议，即可获得长期稳定的大额贷款资金。既减少了借款人的筹资事务，又节省时间、精力，节约融资成本。

• 通过银团贷款，与原本无业务往来的金融机构建立联系，扩大企业的金融网络资源和市场影响力。

• 从多家银行获得贷款，等于获得多家银行的认可，有利于提升企业的市场声望与地位。

办理流程

• 借款人可向中国光大银行提出银团贷款申请，提出时需填写银团贷款申请书、银团贷款委托书等银团贷款申请材料。

• 中国光大银行依据借款人提供的资料，参考公开信息，结合实地调查获取的资料，对借款人进行信用评估，按中国光大银行授信管理规定报批，签约以及进行贷后管理工作。

兴业银行

    一、个人旅游贷款

【产品定义】

个人旅游贷款是指兴业银行向借款人发放的用于借款人本人或旅游同行人员境内外旅游支出的、以信用方式办理的人民币贷款。

【产品特色】

1、“一张证明，就能尽兴出游！”——借款人只需提供房产证明或收入证明，可轻松获得最高30万元的无抵押贷款。

2、“快捷的保证金贷款+免费的保证金证明！”——借款人无需为旅行社保证金动用其家庭理财资金，还可免费获得保证金证明。

3、“审批快捷，申请无忧”——借款人最快2个工作日后即可获知贷款申请结果，无需焦急等待。

4、“一次授信，多次使用”——借款人可申请最长3年期的旅游贷款授信，3年内可根据其出行计划在授信额度内支用贷款资金。

5、“热门线路，实惠出行”——借款人申请旅游贷款，即可参加兴业银行与旅行社联合推出的各项热门线路和优惠活动。

【使用指南】

·申请条件

1、年龄在18周岁以上、65周岁以下，有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台居民），无不良信用记录；

2、满足以下条件之一：

1）借款人（含配偶）拥有本地自有产权住房或商用房，且建筑面积不低于50平方米。

2）借款人拥有本地户籍；

3）借款人拥有本地稳定工作；

3、兴业银行规定的其他条件。

·授信/贷款用途及额度

个人旅游贷款资金应用于借款人本人及旅游同行人员的旅游消费支出，包括：支付出国旅游保证金；开具用于签证的存款证明；支付旅游团费；境内外购物、租车等旅游消费支出；其他用于个人旅游的消费支出。

个人旅游贷款的授信/贷款额度按照贷款用途的不同，执行相应的最高授信/贷款额度。个人旅游贷款的授信/贷款额度起点金额为1万元，最高不超过30万元。对授信项下贷款多次支用的，贷款金额不超过剩余授信额度。

·授信/贷款期限

·贷款利率

贷款执行利率以兴业银行当地分行规定为准。

·贷款偿还方式

贷款期限在半年（含）以内的贷款，采用到期一次还本付息的还款方式；

贷款期限在1年（含）以上的贷款，采用按月付息分期还本，或按月等额本息还款方式。

·申请资料

1、借款人与旅行社签订的《旅游合同》或《旅游意向书》；

2、借款人身份证、户口本、护照；

3、借款人（含配偶）名下的房产证或者借款人单位开具的收入证明；

4、兴业银行要求提供的其他资料。

“随兴游”介绍

（以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。）

二、兴业通-简捷贷

【功能介绍】

“兴业通-简捷贷”，是指兴业银行以“兴业通”客户的结算收入、结算存款沉淀量以及家庭净资产作为主要考量指标，采用信用免担保方式，提供自助循环贷款额度，用于解决客户短期资金周转需求。

【产品特色】

1、申请简便

根据客户的结算收入、结算存款沉淀量以及家庭净资产快速核定授信额度，无需提供担保。

2、审批快捷

采用标准化的集中审查模式，贷款审批时效高。

3、支用方便

客户可通过网上银行、手机银行支用或归还贷款，随借随还，省息省力。

4、贷款额度高

授信额度最高可达200万元。

5、期限灵活

单笔贷款期限最短7天，最长1年。

【使用指南】

•申请条件

主要面向个体工商户经营者、小微企业主，且拥有稳定支付结算对象和现金流的 “兴业通”客户。

1、借款人年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，有完全民事行为能力的中国公民，具有本地户籍、常住户口或有效居住证明。

2、借款人（含配偶）及其经营实体在本行及其他金融机构无不良信用记录。

3、借款人有效结算账户近3-6个月月均结算收入不低于20万元。

4、经营实体成立并正常经营一年以上（含），或有证据表明借款人从事同一行业年限在三年及以上。

5、兴业银行规定的其它条件。

•贷款额度、期限和利率

1、贷款额度：授信额度最低10万元，最高200万元。

2、贷款期限：授信期限不超过1年，授信项下单笔贷款期限最短7天、最长不超过授信到期日。

3、贷款计息：根据贷款实际使用天数及其对应的利率档次计算贷款利息。

•担保方式

采用信用方式，无需抵押无需担保。

•还款方式

1、贷款到期日一次性偿还贷款本息。

2、全部或部分提前还款

（1）贷款期限超过7天（含），可通过本行网上银行、手机银行、营业网点办理；

（2）贷款期限不足7天，须到本行营业网点申请办理。

•申请材料

1、借款人及配偶的有效身份证明，婚姻证明资料（或未婚声明）；

2、经年检或年报备案的营业执照；

3、借款人及其经营实体在本行结算账户近3-6个月流水、相关资金出入证明；

4、借款人（含配偶及未成年子女）家庭资产证明；

5、兴业银行要求提供的其他资料。

三、个人综合消费贷款

【产品定义】

个人综合消费贷款，是指兴业银行向借款人发放的用于个人或家庭消费支出，以及其他符合相关要求规定消费用途的贷款。

【产品特色】

·一次授信 长期使用

个人综合消费额度授信期限最长可达10年。

·额度循环 反复使用

在授信期限内，已使用的额度在贷款偿还后即可恢复。

·担保方式多样

可采用质押、抵押、保证担保、“抵押+保证”或信用免担保方式。

·贷款用途多样

可用于出国留学、住房装修、旅游、缴纳税费、大额耐用消费品消费或其他个人或家庭所需消费。

【使用指南】

•申请条件

1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的中国公民（包括港澳台居民）；

2、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、对采用担保方式的，能提供兴业银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保；

4、在兴业银行开立个人结算账户，并通过自然人生理财卡办理结算业务；

5、兴业银行规定的其它条件。

•贷款额度、期限和利率

1、贷款额度：根据借款人资信情况、贷款用途、提供的担保及贷款支用金额等情况具体确定；

2、贷款期限：根据不同的贷款用途及提供的担保方式确定不同的贷款期限，最长可达10年；

3、贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率及相应的浮动比例内执行。

•贷款方式

可以申请单笔贷款，也可以申请授信额度。

•贷款偿还方式

原则上采用按月还本付息的还款方式，或其他本行认可的方式。

•申办资料

1、借款人、配偶及保证人（采用第三方自然人保证的）有效身份证明、户籍证明或居住地址证明、婚姻状况证明；

2、借款人、保证人（采用第三方自然人保证的）收入证明或个人资产证明材料；

3、贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件；

4、担保相关材料；

5、兴业银行要求提供的其他资料。

四、个人经营贷款

【功能介绍】

个人经营贷款，是指兴业银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

【产品特色】

1、申请简便，审批快捷

简化贷款申请手续，申请资料齐全，5个工作日内完成审批，助客户把握商机。

2、一次授信，循环使用

单次授信期限可达10年，授信期限内，额度循环使用，避免多次重复申请的麻烦。

3、自助用款，方便省息

获得自助额度后，客户可以足不出户，通过兴业银行的网上银行和电话银行自助放款和还款，节约财务费用。

4、多样担保，贷款更易

提供质押、抵押、自然人保证、专业担保公司保证、市场管理方保证、联保、互保、组合担保等灵活多样的担保方式。

5、在线申请，快速响应

除了传统的柜台申请，客户还可通过兴业银行网站（www.cib.com.cn）申请贷款，专属客户经理将在2个工作日内主动与客户联系，为客户提供贷款咨询、业务办理等全程服务。

【使用指南】

•申请条件

个人经营贷款的对象为符合兴业银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民（含港澳台居民），包括个体工商户、小微企业主、用于生产经营的农户等。

1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明；

2、借款人及其经营实体信用良好，经营稳定；

3、兴业银行规定的其它条件。

•贷款额度、期限和利率

1、贷款额度：根据借款人资信状况、实际贷款需求、提供的担保等情况确定；

2、贷款期限：根据不同的贷款用途及提供的担保方式确定，最长可达10年；

3、贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及相应的浮动比例内执行。

•贷款方式

可以申请单笔贷款，也可以申请授信额度。

•贷款偿还方式

1、期限在1年以内（含1年）的，可以采用按月付息到期结清贷款本息、分期还本法，或其他本行认可的方式。

2、期限在1年以上的，可以采用等额本息还款法、等额本金还款法、分期还本法，或其他本行认可的方式。

•申请材料

1、借款人及配偶的有效身份证明；

2、经年检的营业执照；

3、经营实体的经营状况辅助说明材料；

4、个人收入或资产证明材料；

5、贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件；

6、担保相关材料；

7、兴业银行要求提供的其他资料。

（以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。）

五、个人工程机械设备按揭贷款

【产品定义】

个人工程机械设备按揭贷款，是指兴业银行向借款人发放的、用于购买商用车及工程机械的贷款。

【使用指南】

•申请条件

1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（包括港澳台居民），且应符合个人经营贷款对象的基本条件；

2、借款人在分行业务管辖范围内，有固定住所并能提供有效居住证明材料，具有合法、有效的身份证明、户籍证明；

3、借款人应具有运营资质或挂靠具有专业营运资质的公司；

4、借款人应具有一年以上的相关从业经验，具有贷款偿还能力；

5、兴业银行规定的其他条件。

•贷款额度、期限和利率

1、贷款额度最高为不超过所购工程机械设备净值的70%，用于购买多台的，每多购买一台/辆首付款比例相应提高。

2、贷款期限最长为5年，综合考虑借款人的年龄、收入状况、还款能力、抵押物使用年限等因素合理确定贷款期限。

3、贷款利率可在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及相应的浮动比例内执行。

•贷款偿还方式

1、期限在1年以内（含1年）的，可以采用按月付息到期结清贷款本息、分期还本法，或其他本行认可的方式。

2、期限在1年以上的，可以采用等额本息还款法、等额本金还款法、分期还本法，或其他本行认可的方式。

•申请资料

1、借款人及配偶有效身份证件、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明；

2、借款人收入证明或其他能证明其资产实力的材料；

3、借款人经营实体经年检的营业执照或借款人挂靠专业营运公司的营业执照复印件、合作经营协议；

4、贷款用途证明材料；

5、借款人与建设、运输、物流等单位签订的工程承包（租赁）合同或运输合约或合作经营合同等；

6、兴业银行要求提供的其他资料。

（以上内容仅作参考，当地分行是否已开办该业务及具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。）

六、个人质押贷款

【产品定义】

个人质押贷款，是指借款人以其本人名下的个人定期存单、凭证式国债、个人保单权利、个人理财产品受益权、个人信托受益权以及个人贵金属等作为质物进行质押，从兴业银行取得一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷业务。

【使用指南】

•申请条件

1、 年龄在18岁（含）以上60岁（含）以下的，具有相应民事行为能力的中华人民共和国境内公民（不包括港澳台居民）。个人定期存单质押贷款的借款人为具有完 全民事行为能力的自然人，外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

2、具有贷款偿还能力，信用良好；

3、提供符合兴业银行要求的质物作质押；

4、兴业银行规定的其他贷款条件。

用于质押的质物必须同时符合以下条件：

1、以定期储蓄存单作为质物的：

借款人本人名下、在兴业银行签发的未到期的个人本外币整存整取定期存单（折）和存本取息存款或兴业卡上未到期定期存款；与贷款经办行同城、兴业银行认可的“低风险银行”金融机构签发的未到期人民币定期存单。

2、以凭证式国债作为质物的：

仅限于借款人本人名下的、在兴业银行认购的凭证式国债。

3、以保单权利作为质物的：

由与兴业银行签订合作协议的保险公司签发，可随时退保、变现，质押时即可预见保险利益存在，即具有现金价值、属于储金性质或投资分红性质的保单。

4、以理财产品受益权作为质物的：

限于以借款人本人名下购买的、兴业银行销售的本外币理财产品受益权，且质押的本外币理财产品受益权对应的协议未规定该本外币理财产品不得转让、质押等可能导致质押无效的情形。

5、以信托受益权作为质物的：

以借款人持有的、以兴业银行回购方式转出的信贷资产为主体发行或兴业银行为信托项目提供担保的信托产品的信托受益权。

6、以个人贵金属作为质物的：

借款人以其本人所有的、以托管在上海黄金交易所账户内的可在上海黄金交易所流通的黄金作为质物，并通过上海黄金交易所办理贵金属质押登记手续。

凡已到期、所有权有争议、已作担保、冻结、挂失或被依法止付的质物不得作为质押品。

•贷款额度、期限和利率

•贷款额度

1、个人定期储蓄存单质押贷款质押率如下：

（1）同一币种的存单质押率最高不超过90％；

（2）不同币种的存单质押率最高不超过80％。

2、凭证式国债质押贷款金额不超过债券质押价值的90%；

3、保单质押贷款最高金额不超过由保险公司确认的保单现金价值的90%；

4、以保本型理财产品办理个人理财产品质押贷款的，本币理财产品最高质押率为90%，外币理财产品最高质押率为80%；对于非保本型本币理财产品，根据产品的风险级别等因素确定是否可办理质押及其最高质押率。

5、个人信托受益权质押贷款的金额最高不超过信托受益权凭证本金金额的60%。

6、以黄金作为质押物的贵金属质押贷款业务的质押率最高不超过贵金属质押市值的80%。

质物与贷款为不同币种的，质押率按业务交易当日兴业银行公布的人民币外汇牌价现汇（现钞）买入价折算。

•贷款期限

贷款期限不超过一年，且最长不得超过质物到期日。若以多张质物质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。以兴业银行签发的存单作质押，贷款到期日可以跨越存单到期日，但贷款期间定期存单到期，必须自动转存。

•贷款利率

个人质押贷款执行中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率，并可在规定的幅度范围内上下浮动。

•申请资料

1、《兴业银行个人质押借款申请表》；

2、有效的身份证件、居住证明材料；

3、拟设定质押的质物（协议）原件或正本；

4、贷款用途的相关协议、合同或其他证明材料；

5、其它需要提供的材料。

浦发银行

一、个人消费贷款

一、产品简介

　　个人消费贷款是指银行向借款人发放的，用于合理消费用途的贷款。

　　二、产品特色

　　1. 期限长：最长可达30年（含）。

　　2. 额度高：住房及商业用房抵押率最高可达100%。

　　3. 担保方式多：支持抵押、质押、自然人及法人担保等多种方式 ，优质客户可享受免担保、纯信用方式。

　　4. 还款灵活：多样性还款方式； 贷款期限一年以内可支持按月付息，到期还本。

　　5. 循环使用：可采取综合授信方式办理，一次授信，循环使用。

　　6. 短信通知：“及时语”短信温馨提醒，避免因工作繁忙遗忘还款而造成罚息损失和信用损害。

　　三、申请贷款条件

　　1. 年满18周岁（含）具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日不超过70周岁。

　　2. 具有城镇常住户口或有效居住身份。

　　3. 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

　　4. 在购车、装修、教育、旅游、婚庆、大额生活消费品等方面有消费融资需求。

　　5. 能提供银行认可的担保。

6. 银行要求的其他条件。

　　四、须提供资料

　　1. 有效身份证明和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。

　　2. 确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）。

　　3. 个人消费贷款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）。

　　4. 银行要求提供的其他材料。

　　五、贷款额度

　　最高额度不超过借款人实际还款能力和贷款实际用途所需资金量，详询网点。

　　六、贷款期限

　　最长不超过30年。

　　七、申办流程

　　提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款。

二、浦银点贷

   （一）产品简介 

　　浦银点贷是我行面向符合条件的客户通过互联网在线受理、在线签约，并即时发放贷款的业务模式。

　　（二）产品特色 

　　1. 免担保、纯信用。 

　　2. 速度快：实时申请、实时审批、实时放款，从申请到贷款到账，全流程3-5分钟完成。 

　　3. 申请手续简便：无需往返银行网点、无需提供纸质资料，在线填写基本信息并回答是非题即可完成申请。 

　　4. 无手续费：随借随用随还，全程不收任何手续费。

　　（三）申请贷款条件 

　　1. 年龄在18（含）-60（含）周岁之间。

　　2. 具有中华人民共和国国籍（含港澳台居民）。

　　3. 通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询无不良记录。

　　4. 不得为我行关系人。

　　5. 我行要求的其他条件。

　　（四）贷款额度 

　　贷款金额最高达30万元。

　　（五）贷款期限 

　　贷款期限最长可达5年。

　　（六）还款方式 

　　1. 贷款期限在1年（含）以内的，可选择分期付息到期还本、等额本息两种方式其中之一。

　　2. 贷款期限在1年以上的，可选择按月等额本金、按月等额本息的还款方式。

　　（七）申请渠道 

　　可通过我行微信银行、手机app和网上银行申请。

　　（八）申办流程 

　　提出申请——银行审批——签署合同——贷款发放——客户还款。

　　（九）友情提示

　　本页面资料仅供参考，详情请垂询当地浦发银行或拨打95528。

三、安居贷

    （一）产品简介

　　安居贷是我行向新申请住房贷款客户提供的用于家庭消费需求的网络消费贷款，客户可在申请房贷的同时，申请安居贷。

　  （二）产品特色

　　1. 房贷客户专属：专为新申请房贷客户提供，办理房贷就能同步申请。

　　2. 全面支持安居用途，立享安居生活：装修、家具家电、契税、买车、车位等统统支持！

　　3. 速度快：房贷放款后，最快T+1个工作日就能贷。

　　4. 手续简便：无需另行提交资料，自助网络提款，随时支用。

　　（三）申请贷款条件

　　1. 年龄在18（含）-60（不含）周岁之间。

　　2. 具有中华人民共和国国籍（含港澳台居民）。

　　3. 通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询无不良记录。

　　4. 不得为我行关系人。

　　5. 我行要求的其他条件。

　　（四）贷款额度

　　贷款金额最高达30万元。

　　（五）贷款期限

　　贷款期限最长可达5年。

　（六）还款方式

　　1. 贷款期限在1年（含）以内的，可选择分期付息到期还本、等额本息两种方式其中之一。

　　2. 贷款期限在1年以上的，可选择按月等额本金、按月等额本息的还款方式。

　　（七）申请渠道

　　可通过我行网上银行申请。

　　（八）申办流程

　　提出申请——银行审批——签署合同——贷款发放——客户还款。

北京银行

一、短贷宝

有了短贷宝，生意跑不了！

◆ 产品介绍：

“短贷宝”是指我行向个体工商户、企业主（包括企业的主要股东、法定代表人或实际控制人等）发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或个人授信。

◆ 产品特点：

贷款申请简易快

简：提供资料简洁，贷款手续简便。

易：专为中小企业主和个体工商户量身打造的紧急融资通道

快：快速审批，即时到帐。

担保方式多样化

支持抵押、质押、担保公司保证、房产抵押＋担保公司保证、市场经营管理公司保证、信用等多种担保方式。