正像一位银行行长说的那样：“我经历过银行这个行业的起起落落，我还是认为在调查时，没有什么能替代下面三个最主要的问题：你要这笔贷款干什么？你准备用什么偿还这笔贷款？你说的还款方法无效时，还准备怎么偿还？”
除上述三个重点之外，不同类型、不同发展阶段、不同规模的企业我们调查的重点也有所区别。例如制造业、外贸行业、房地产行业各自有不同的运营模式和特点，其调查的重点当然应有所区别。
七、“先看人后看事”思维
借款人人品如何，对借款的影响非常大，如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但借款人会很配合，会积极筹措资金还款。但如遇到品质及道德很差的人，即便有还款能力，他也会想方设法地拒还贷款，甚至会采取低价转让资产、无偿转让资产、虚构借款、虚构担保等各种方式逃废债务。
在实际做业务过程中，只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予其发放贷款。借款人如果人品不好，其他条件再好，相应业务我们也不能做。一句话，人品不好的客户，我们一概PASS掉。
除了看人品之外，我们还要关注借款人的能力和素质如何，为了判断借款人的能力和素质，我们要关注借款人的年龄、受教育程度、是不是本地人、从业经验、管理能力等方面，从而对借款人的经营能力做出判断，借款人经营能力越强，借款人的发展前景会越好。
优秀客户经理一定要具备先看人后看事思维，对于企业借款人而言，企业的“人品”约等于其领导人的人品，我们看一个企业的人品重点要看其主要领导人怎么样，企业主的素质尤其是经营管理能力如何直接决定这个企业的发展前景如何。
正像一位老信贷员说的那样：领导者的素质就是企业的素质，领导者的素质决定了贷款项目的成败。看企业首先要看它的领导人，看领导人的人品素质怎样，精神状态是否积极向上，工作思路是否清晰流畅。企业家有许多精神上的东西，靠电脑评级是评不出来的。”
八、“贷前是冤家，贷后是亲家”思维
前中国人民银行副行长吴晓灵女士曾经讲过：“银行看待实体经济的态度应该是“贷款之前是冤家、贷款之后是亲家”，银行在贷款之前要对企业做非常严格的风险调查。但是发放贷款之后，银行就和企业变成了利益共同体，银行应该很好地帮助企业来生产，才能使银行的贷款安全。如果企业出了一点事情，银行不是去帮忙而是忙着抽贷，其实最后受损害的还是银行。
优秀客户经理一定要具备贷前是冤家，贷后是亲家思维，在贷前调查阶段，调查人员对待借款人要像对待冤家一样，严格按照业务流程不留情面地审查，防止被借款人欺骗和蒙蔽。但在贷款发放出去之后，信贷机构和借款人就成了利益共同体，信贷机构要千方百计和借款人搞好关系，帮助借款人搞好经营，解决困难，以便保证贷款能够安全回收。
