11月23号，朋友圈疯传现金贷监管，经过十多天的焦急等待，现金贷监管文件终于正式下发了。
12月1日晚间，央行和银监会联合下发了《关于整顿规范“现金贷”业务的通知》。
重点主要有以下几点：
1、没有放贷资质的组织和个人，不能放贷；
2、所有贷款产品的综合资金成本不得高于年化利率36%;
3、不得暴力催收；
4、暂停批设网络小贷公司；已经批准筹建的，暂停批准开业；
5、暂停发放无特定场景、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量，限期完成整改；
6、禁止发放“校园贷”和“首付贷”；
7、禁止通过银行、P2P平台、金交所等渠道进行融资；
8、以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算；
9、禁止银行与无放贷资质的企业进行联合放贷；
10、谨慎使用大数据风控，谨防侵犯用户隐私。
通知中还首次给出了现金贷的定义，是指无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的借贷。
那也就是说，有特定场景、有指定用途、有借款门槛的借款则不是现金贷。比如，消费分期、借款资金用来还信用卡、装修等等。
而且值得注意的是，本次文件中提到了P2P，我们曾研究过，P2P是现金贷重要的资金来源之一，不少P2P平台对接了现金贷资产。
根据通知，禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金，这或许意味着，P2P平台除了自身的点对点借贷外，不能撮合来自外部的“无场景依托、无指定用途”的现金贷业务。
按照此标准，笔者初步统计了一些P2P平台：
从上图可以看出，不乏一些像美利金融等知名的资产端平台，其来自P2P平台的资金业务或也将受到影响。
当然了，虽然说监管文件已经落地，但大家也不用太惊慌，通知中明确表示“限期完成整改”，所以还有时间。
另外，在很多平台的资产结构里，现金贷占比不大，去掉这部分业务对平台影响并不大，相信大部分平台都有能力处理好。
