个人信用报告被誉为“经济身份证”，其直接反映出申请人是否诚实守信，银行、小贷公司等贷款机构往往借此来评估借款人的信用状况，决定是否对其贷款。一般来说，如果存在不良信用记录，贷款机构在进行放款时就会慎之又慎，即使放款也会相应的提高贷款利率或降低贷款额度、年限。
据悉，如果不良信用记录已经银行上传至央行征信中心，一般是很难消除的。但并非所有不良信用记录都无法修改，下面这些不良信用记录，则可以提出异议申诉进行修改：
1.个人信息被盗用、冒用
现实生活中，流氓软件、诈骗网站众多，个人信息很容易泄露。对于因个人信息被盗用、冒用，而被不法分子办理信用卡或贷款出现逾期造成的不良信用记录，是可以申请修改的。
操作流程如下：1）首先个人应先向公安部门报案；2）并前往相关银行说明情况，并填写否认办卡或贷款的声明书。待情况确认属实后，银行就会修改你的不良记录。
2.特殊群体因特殊事件
特殊群体：医护人员、战地记者、武警战士等。
因地震、战争、海啸等突发事件，需要长时间在外执勤，造成的逾期情况。可要求工作单位出具相关证明，并将证明交到相关银行。待银行查证后，如情况属实请修改不良信用记录。
3.征信机构过失或个人提交信息有误
根据规定，如果信息主体在申请贷款或信用卡时自己提交的信息有误，或认为征信机构采集、保存的信息存在遗漏、错误的，可向征信机构提出异议。一经查实，信息提供者或征信机构应予以更正。
4.信用卡未激活产生的年费
一般来说，信用卡未激活是不会产生任何费用的。如果查询个人信用报告，发现有相关的不良记录，可要求相关银行进行修改。
因上述情况造成的不良信用记录，可由本人或委托他人，前往中国人民银行征信中心或征信分中心提出异议申请。需携带个人有效身份证件原件及复印件等资料办理，委托他人的还需提供双方身份证件和授权委托书。
最后，小编想提醒大家的是，虽然根据规定，不良信用记录将于不良行为终止之日起，5年后自动删除。但前提是，信息主体已经及时还清了相关欠款。
