这几天，我那买了万科翠湾中城首开的朋友天天都在想一件事儿——能不能把自己损失的那辆BBA给开回来？
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全都是房贷利率给闹的。
2021年10月，翠湾中城首开，买房利率，纯商贷普遍是6.125%，如果选组合贷，商贷部分，有客户是6.37%。
这样的买房利率维持到2022年年初。
2022年3月1日，“郑18条”发布，明确提出下调房贷利率。随后，房贷利率迅速下调至4.9%。
2022年3月11日，针对留郑大学生，新市民买房，房贷利率4.7%。
随后，有个别银行、个别项目，所有客户都能申请4.7%的房贷利率。
看起来是简单的数字，朋友粗略算算，一辆豪华型BBA就出去了。
这是6.125%利率。支付利息约218万，月供11177元。
这是4.9%利率。支付利息约168万，月供9763元。
218万-168万=50万，总利息少50万，每月少还1414元。
早买几个月，亏了50万。
这搁谁，不肉疼。
即便是100万贷款，4.9%利率对比6.125%利率，少支付利息28万，每月少还770元。
而且，从6.125%到4.9%利率中间也没个让购房者喘息，后悔的机会，从2月的6.125%到3月的4.9%，一步到位。
一个月，丢了几十万。
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这不是个例。
在各个平台，有很多购房者呼吁房贷转按揭，商转公...我们摘抄了部分内容：
刚需，5.88%的路过，还了两年房贷十几万，本金只减少了一两万，还的全是利息，十几万的利息。
如果有银行同意给我转按揭，我愿意所有存款只用这家银行的卡。
上浮30%，6.37%。30年，还了4年，本金只还了三四万，其他都是利息。
今年二月份刚办完的组合贷，商贷部分利率6.37%。
每个月房贷7000多，6000多都是利息。
如果有银行给我转按揭，我愿意大声唱一句，听我说，谢谢你。
18年买的永威城，房贷6.125%，想考虑一下经营贷，就等房本了。
很多人注意到了，转按揭，经营贷，商转公这三个关键词。对于已购房客户想要大幅度降低利率，目前主要有这三种途径。
我们呼吁，多关注关注已购房客户，在今年这个特殊的经济环境下，帮助他们减轻买房负担，哪怕一点点。
因为：
1、这类购房群体人数庞大，约130万。
从2017年之后，郑州首套房房贷利率长期维持在5.88%以上，甚至一度冲到6.37%。从2017年-2021年，郑州新房销量约130万。
这意味着约130万的买房人利率都在5.88%以上，这不是个例。
2、河南房贷利率在全国范围内一直都是居于高位的。
并不是所有城市的房贷利率都这么高。
这是去年6月，主流贷款利率大全。
几乎所有大城市首套房房贷利率都在5.88%之下。而郑州，长期保持在5.88%之上。甚至河南三四线城市洛阳、安阳等城市的首套房贷利率都已经冲到了6.37%。
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转按揭
商转公
转经营贷
这三类，我们一一来说。
一、商转公。
商转公，在郑州，只有省直公积金能够实现。
要求购房者自筹资金，先还完商业贷款，才能办理公积金贷款。
有三个很现实的问题。
1、在郑州，很多单位并没有缴纳公积金。
2、即便缴纳了公积金，也都是市直公积金。
3、郑州市直公积金明确表示过，暂不开展商转公的业务。
这三个现状决定了，商转公，对郑州大部分已购房客户并不适用！
无法减轻他们的负担。
二、经营贷。
经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品。借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
经营贷利率确实要远远低于房贷利率，最低2.6%，确实能省不少利息。
这是朋友圈有人发的经营贷业务！！！
经营贷操作的流程很简单：
需要房屋无抵押，如果是按揭房，需要先结清-办理抵押，办理经营贷-审批后打入对应公司账户-一般使用期间只还利息，到期一次性还本金。
但，需要注意的是——经营贷只能用于企业经营，居民将资金流入股市、楼市属于违规，倘若被银行发现，居民的个人信誉会受到影响，经营贷也会被银行提前终止。
而且，这一违规操作的过程中还掺杂着其他的风险。
1，办理经营贷需要企业，通过中介办理一般是贷款金额的1%-3%不等，如果个人征信比较差，这个费用更高。
2、一般经营贷年期是3-5年，有一些银行号称年期10年，实际上3年要重新审批一次，有可能面临政策调整，银行审批不通过的风险。
3、如果后期经营贷贷款利率有所上浮，并超过房贷利率，违规操作将得不偿失。
4、金融政策持续收紧，以后“违规经营贷”可能全面封死，银行不再给你续贷。
所以，奉劝各位，经营贷游戏我们玩不起！我们损失的可能不仅仅是资金，更是和大数据绑定的信用。
三、转按揭。
转按揭就成为既合法，又适合大多数已购房群体减少房贷支出的最后的办法！
转按揭——就是先结清上一家银行的贷款，然后重新走一遍流程，以当下更低的房贷利率重新贷款。
这是可行的，合法的，而且是有城市，有银行在做的。
比如重庆中德住房储蓄银行，针对已还款1年以上，利率在5.6%以上的客户，可以转按揭，转为4.2%的利率。
比如，有网友透露，湖北有地方商业银行，允许转按揭，转为4.0%利率，20年期。
再比如，郑州在2014年-2015年也有两家银行做过转按揭业务，虽然只实行了1个月。
这些银行转按揭业务的开展一般是有附加条件的。
以下是中德住房储蓄银行的条件。
1、客户需要先在中德住房储蓄银行存入贷款金额的5％或10% ，直接用于提前还款。存入5％的贷款金额，利率为4 .4% ；存入10％的贷款金额，利率4.2%。 2、客户直接在中德住房储蓄银行存入房屋成交价的30%，最少存两个月，利率为4 .2%。 3、额外限制为贷款期限不能超过原贷款银行的年限，转换后最长贷款期限为22 年；贷款金额也不能超过原贷款银行的金额，最高不能超过200 万。
这意味着：
你得有闲钱，用来存入后续转按揭银行，作为额外的储蓄。
贷款期限会缩短，一般为20多年，相当于每月增加了月供。
只要能接受这两个条件，那转按揭相当香！能省个几十万。
可惜，目前能办理转按揭业务的银行太少。
后记：
今年以来，无论是国家层面，还是郑州城市层面，都在提更灵活的房贷政策，进一步减轻首套购房者的购房压力，购房成本。
在去年、今年这两年特殊的环境下，已购房群体实际上是更需要关注的。他们的房贷利率是历史最高，且这部分群体数量庞大。
我们真诚呼吁多关注关注这个群体，降低他们的还贷压力。
以上文章源自郑州地产团队，在楼市降息的过程中，也希望金融机构能够切实考虑到老客户的感受。
