0.如何选择一个适合自己的贷款产品？

说到贷款，谁都希望找到一个利息低，额度高的贷款产品。但是贷款是一个很含糊的很广泛的概念，其中包括的提供贷款的金融机构比较多，贷款产品也很多。我们日常生活中的贷款机构，比较熟悉的就是商业银行，投资银行，典当行，小额贷款公司，金融服务公司等，不同贷款公司依据不同客户的贷款需求及其自身经营业务的特点，提供着不同的贷款产品与服务。

如果对贷款市场不熟悉，是很难找到跟自己完全匹配的产品的，所以我们家今天就来给大家讲讲如何选择一款适合自己的贷款产品。

一、明确贷款的用途和期限

贷款必须要有一个明确的目的，千万不要盲目。明确贷款的用途和期限是为了有针对性的选择适合的贷款产品。

（1）短期应急

短期应急，比如支付货款，到期还款，支付员工工资等，一般期限在两个月以内。

（2）经营贷款

这里的经营贷款主要指贷款的目的是用于经营，是用于投资获得相应的回报。

（3）项目贷款

项目贷款是指周期相对比较长的投资项目，一般周期在两年以上。

为什么我们要明确贷款的目的和期限呢？

这样做的目的一方面是为了选择合适贷款额度，根据实际的用途来选定合适的额度，让贷款恰到好处。另一方面是为了推算出贷款的投入产出比，只有在自己能承受额范围去贷款，才能提高贷款的效益。

二、自我评估

很多客户可能会遇到这样的情况，跑了很多家贷款机构，结果都被拒绝了，这样不仅浪费大量的人力物力，还影响了贷款计划。

为什么有的人会出现这种劳烦伤神，结果不如意的情况呢？

这是因为不同的贷款产品对借款人的要求是不一样的，就算是同一类贷款产品，不同的贷款机构对借款人的要求也是大相径庭，如果借款人不了解贷款机构的要求，也不了解自身的实际情况，那就会出现白跑的现象。

所以借款人必须要明白自身对的贷款资质，大家可以根据下面的评分系统来给自己做下贷款评估，从而大概可以判断自己的贷款资质。

大家可以参考下表来评估下自己的贷款资质。

根据个人的总分来确定信用额度贷款：90分以上，贷款额度为60万元；80分～89分，贷款额度为10万元；70分～79分，贷款额度为5万元；60分～69分，贷款额度为1万元；50分～59分，贷款额度为5000元；40分～49分，

贷款额度为3000元；40分以下，贷款额度为0。

三、选择贷款机构

如何选择适合自己的贷款机构，也许还有不少朋友觉得不知所措，的确，市场上那么多贷款机构，到底哪一家才是和自己确实不好说，在这给大家一些参考意见。

1、根据贷款门槛来选

（1）选择银行抵押贷款

如果大家有房产，而且是全款房或按揭已经还清，可以考虑去银行办理房产抵押贷款，但是评分参考评分必须在60分以上。

（2）选择银行信用贷款

如果职业是公务员，事业单位，国企，世界500强或之知名企业员工（比如BAT），并且参考评分在70分以上可以考虑申请银行信用贷款。

如果有房子（按揭房也可以），但不想抵押的，参考评分在70分以上的普通人也可以申请银行贷款。

如果既没有房子，也不属于优质职业（公务员，事业单位，国企，世界500强或之知名企业员工），但是评分在80以上的，也可以考虑申请银行信用贷款。

（3）选择担保机构

如果自己有房子可以作抵押，想申请银行贷款，但是参考评分在60分以下的，可以考虑找担保公司作担保想银行申请抵押贷款。

银行贷款虽然利息低，但银行一向是贷款界的贵族，以“质”取人的它，在客户挑选上具有绝对的优先权。面对高高在上的银行，想要申请贷款的朋友，有人是自信满满，有人是畏首畏尾，还有的是敬而远之。

当然，不符合银行贷款条件也没关系，还有很多贷款机构可以申请。

（4）选择小贷公司

如果大家不符合银行的条件（可以参考上面三点来判断），可以向小额贷款申请。

当然小额贷款也有自己门槛，并不是说随便都可以申请的，一般属于优质职业（公务员，事业单位，国企，世界500强或之知名企业员工）的家借款人参考评分至少要在50分以上才有可能顺利通过，如果不属于优质职业的普通借款人，评分至少要在60分以上才有可能顺利通过。

（5）选择金融服务公司

如果大家根据评分表来评估之后发现自己的条件一般，那怎么办呢？这也没关系，大家可以找道金融服务服务公司。

金融服务公司对市场上各大贷款机构都比较熟悉，了解各种贷款机构的要求，所以可以根据借款人的实际情况来选适合的贷款产品。

2、根据贷款的速度来选

贷款出了看中额度、利息之外，速度也是很重要的一个因素。有时候速度甚至比利息、额度更为值得参考。在这我们给大家列出了各种贷款机构的放款速度，大家可以参考下。

银行抵押贷款放款速度在15天-30天之间，每个银行不同。

银行信用贷款放款速度在7天-20天之间，每个银行不同。

担保公司跟银行一样。

小额信用贷款放款速度在2天-5天之间，看客户配合情况而定。

金融服务公司跟其所选择的贷款机构的放款速度基本同步，但是会相对快不少，毕竟熟人好办事。

四、选择合适的信贷经理

贷款到底要不要找一个合适的信贷经理呢？

有的客户可能认为，只要向贷款机构提出申请就可以了，这话说的倒是没有错，但是选择一个好的信贷经理可以大大提高贷款的办事效率。

我们都知道，客户跟贷款机构的基础很多都是在跟信贷经理接触，信贷经理的专业度，工作态度，为人处世，人脉都可能对客户的贷款申请产生影响。因此选择一个好的信贷经理尤为重要，很多客户在贷款之前其实有不少信贷经理已经联系过了，那么如何在众多的信贷经理当中选择一个靠谱的人呢?其实很简单，下面我们就来分析如何寻找一个适合的信贷经理。

1、首先从专业度去判断

即使没有见过面，但是通过电话、微信等方式也是可以看出一个信贷经理的专业度，如果你问什么问题，信贷经理都能够很快的答复，而且有道理，说明这个信贷经理是比较专业的。

对于那些疑问三不知，或者是一知半解的，基本可以判断不专业。

2、从接触的频率去判断

如果一个信贷经理经常你联系，而且每次都是在关心你的事情，而不是谈贷款的事情，说明这样的信贷经理比较靠谱，这样信贷经理不会强买强卖，而是真心为客户着想。相反，如果一个信贷经理每次跟你联系都是急于介绍贷款，那这样的人可能比较功利。

3、从负责的角度去判断

这个如果没有跟信贷经理接触过估计有点难判断，但是还有可以从蛛丝马迹当中看出一个信贷经理有没有责任，比如他说约定个时间再给你打点话，结果能准时打过来，说明他比较认真负责；比如说你无意当中向他提出某些小要求，结果他能按你的要求去做并给你答复，说明这样的信贷经理比较认真负责。

五、制定还款计划

如果顺利拿到了贷款之后，我们接下来应该怎么做呢？当然是计划还款。按时还款可以给自营造一个良好的信用，对于以后申请贷款或其他事情都有很大的帮助。