说到贷款,谁都希望找到一个利息低,额度高的贷款产品。但是贷款是一个很含糊的很广泛的概念,其中包括的提供贷款的金融机构比较多,贷款产品也很多。我们日常生活中的贷款机构,比较熟悉的就是商业银行,投资银行,典当行,小额贷款公司,金融服务公司等,不同贷款公司依据不同客户的贷款需求及其自身经营业务的特点,提供着不同的贷款产品与服务。
如果对贷款市场不熟悉,是很难找到跟自己完全匹配的产品的,所以我们家今天就来给大家讲讲如何选择一款适合自己的贷款产品。
一、明确贷款的用途和期限
贷款必须要有一个明确的目的,千万不要盲目。明确贷款的用途和期限是为了有针对性的选择适合的贷款产品。
(1)短期应急
短期应急,比如支付货款,到期还款,支付员工工资等,一般期限在两个月以内。
(2)经营贷款
这里的经营贷款主要指贷款的目的是用于经营,是用于投资获得相应的回报。
(3)项目贷款
项目贷款是指周期相对比较长的投资项目,一般周期在两年以上。
为什么我们要明确贷款的目的和期限呢?
这样做的目的一方面是为了选择合适贷款额度,根据实际的用途来选定合适的额度,让贷款恰到好处。另一方面是为了推算出贷款的投入产出比,只有在自己能承受额范围去贷款,才能提高贷款的效益。
二、自我评估
很多客户可能会遇到这样的情况,跑了很多家贷款机构,结果都被拒绝了,这样不仅浪费大量的人力物力,还影响了贷款计划。
为什么有的人会出现这种劳烦伤神,结果不如意的情况呢?
这是因为不同的贷款产品对借款人的要求是不一样的,就算是同一类贷款产品,不同的贷款机构对借款人的要求也是大相径庭,如果借款人不了解贷款机构的要求,也不了解自身的实际情况,那就会出现白跑的现象。
所以借款人必须要明白自身对的贷款资质,大家可以根据下面的评分系统来给自己做下贷款评估,从而大概可以判断自己的贷款资质。
大家可以参考下表来评估下自己的贷款资质。
项日 | 分值 | 评分标准 |
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一、自然情况 | 25 | 5+1+1+4+2+6=19 |
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1.年龄 | 5 | 18~25岁 | 26~34岁 | 35~45岁 | 46~55岁 |
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2 | 3 | 5 | 4 |
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56岁以上 |
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1 |
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2.性别 | 2 | 男 | 女 |
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1 | 2 |
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3.婚姻状况 | 5 | 已婚有子女 | 已婚有一女 | 未婚 | 其他 |
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5 | 4 |
| 1 |
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4.文化程度 | 5 | 研究生以上 | 本科 | 大专 | 中专、高中 |
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5 | 4 | 3 | 2 |
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其他 |
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1 |
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5.户口性质 | 2 | 常住户口 | 临时户口 |
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2 |
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项目 | 分值 | 评分标准 |
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6.住宅性质 | 6 | 自有住房 | *贷款购房 | 租用住房 | 其他 |
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6 | 5 | 3 | 1 |
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二、职业情况 | 45 | 4+8+4+6+4+9=35 |
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1.现单位性质 | 4 | 国家机关、事业单 位、社会团体 | 企业 | 个体工商户 | 其他 |
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4 | 3 | 2 | 1 |
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2.行业类别 | lO | 公务员 | 科研教育医疗 | 金融电信电力 | 注册事务所 |
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10 | 9 | 8 | 6 |
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邮政交通公用 | 媒体文艺体育 | 工业商业贸易 | 其他 |
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5 | 5 | 4 | 2 |
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3.在现单位工作年限 | 4 | 5年以上 | 3~5年 | 1~3年 | 1年以内 |
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4 | 3 | 2 | 1 |
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4.在现单位岗位性质 | 10 | 机关事 业团体 | 厅局级以上 | 处级 | 科级 | 一般干部 | 其他 |
10 | 8 | 6 | 4 | 2 |
lO | 团体企 业单位 | 正副总经理 | 部门经理 | 职员 | 其他 |
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10 | 8 | 5 | 2 |
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lO | 一般企 业单位 | 正副总经理 | 部门经理 | 职员 | 其他 |
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10 | 5 | 2 | 1 |
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其他 | 1 |
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5.技术职称 | 5 | 高级 | 中级 | 初级 | 无 |
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5 | 4 | 2 | 1 |
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6.个人月收入 | 12 | 10000元以上 | 8000~10000元 | 5000~8000元 | 4000~5 000元 |
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12 | 10 | 9 | 8 |
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3000~4000元 | 20OO~3000元 | 1000~2000元 | 1000元以下 |
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6 | 4 | 2 | 1 |
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三、家庭情况 | 10 | 5+4=9 |
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家庭人均月收入 | 6 | 5000元以上 | 3000-5000元 | 2000~3000元 | 1000~200O元 |
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6 | 5 | 4 | 3 |
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500~1 000元 | 500元以下 |
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2 | 1 |
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家庭人均月 固定支出 | 4 | 500元以下 | 500~1 000元 | 1000~3 000元 | 3 000元以上 |
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2 | 3 | 4 | 2 |
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四、与本行关系 | 20 | 1+1+1+0+1=4 |
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1.是否本行员工 | 3 | 是 | 否 |
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3 | 1 |
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2.在本行账户 | 4 | 开立账户一年以上 | 开立账户一年以下 | 无账户 |
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4 | 2 | 1 |
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3.存款余额 | 5 | 30000元以上 | 10 000~30 000元 | 10000元以下 | 无存款 |
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5 | 3 | 2 | 1 |
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4.业务往来 | 3 | 密切(月6笔以上) | 一般(月3~5笔) | 较少(月1~2笔) | 无 |
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3 | 2 | 1 | O |
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5.借款情况 | 5 | 有借款已还清 | 从未借款 | 有借救还清记录,但尚有未到期借款 | 无借款还清记录.但留有未到期借款 |
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5 | 1 | 4 | 2 |
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