客户的经营经验
信贷员要注意考虑客户的经历与现在经营业务的密切程度。客户的经验主要来自于他经营、生产过程中的经验积累。此外，家庭影响、打工经历、专业文化背景等因素也是客户经营经验的主要来源。
生意经营的目的
我们要重点了解客户现在的经营情况及未来的计划，这也是一个很好的谈话切入点，通常客户对这些信息的描述可以判断客户是否是实际经营者，了解他对于现在经营业务的经验和动机。可以了解到他的经营历史，客户要经营当前的生意一般有以下几种原因：技术优势、家庭的影响或家族企业、社会关系优势、商机发现、其他的因素。如果客户主动选择的话，要注意分析客户是否是出于一种投机性的心理，他对现在从事的行业是否有足够的了解，准备程度及计划性如何。
客户经营记录的获取
一般情况下，信息收集的主要来源是与客户交谈，但如果客户有经营记录相关信息的话，也不失为一种较好的用来检验信息的渠道，客户账本、原始凭证、单据、报表等都属于客户的经营记录，如果客户的经营记录较多，可以从侧面反映出客户对自己生意的规划性较强，也会使信贷员的分析过程较为轻松。
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