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兴业银行(601166):“三张名片”愈发闪亮 “五大赛道”加速奔跑

www.gphztz.com | 作者:投资理财吴老师 | 发布时间: 2023-08-31 | 423 次浏览 | 分享到:

 事件:8 月30 日,兴业银行发布23 年中报。23H1 实现营收1110.5 亿元,YoY-4.1%;归母净利润426.8 亿元,YoY-4.9%;不良率1.08%,拨备覆盖率246%。

      业绩增速边际修复。23H1 累计营收、归母净利润同比降幅较23Q1 分别收窄2.6pct、收窄4.0pct,业绩增速已触底后回升。

      “三张名片”愈发闪亮。23H1 非息收入占营收比例35.3%,较23Q1 微降0.8pct。其中,23H1 其他非息收入同比+12.7%,高基数下,增速较23Q1 有所下行。23H1 中收同比-30.3%,一方面,去年同期理财老产品净值化转型一次性收益兑现,一定程度上拉高了基数;另一方面,绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”业绩贡献依然靓丽,23H1 财富代销收入同比+21.7%,投行承销及顾问类中收同比+14.5%。

      息差虽仍承压,但降幅收窄。23H1 净息差1.95%,同比-20BP,但同比降幅较23Q1 收窄9BP。或受益于息差降幅缩小,Q2 单季净利息收入同比+5.1%。

      资产端,受行业性新发贷款定价下行影响,23H1 生息资产、贷款收益率较22 年末分别-9BP、-18BP。负债端,美联储加息导致外币存款付息率提升,但公司成本管控成效整体较好,23H1 计息负债、存款成本率较22 年末分别+4BP、持平。

      把握新赛道,对公信贷投放强劲。23H1 总资产、贷款总额、存款总额同比+10.1%、+9.4%、+10.5%。上半年信贷增量均由对公端贡献,在Q1 已强势投放背景下,Q2 对公贷款(不含贴现)增量1211 亿元,仍较去年同期多增721亿元。结构上,“五大新赛道”贡献卓著,23H1 普惠、科创、能源、汽车、园区金融领域对公贷款余额分别较22 年末+26%、+23%、+10%、+23%、+23%。

      资产质量整体向好,重点领域风险可控。23H1 不良率、关注率较23Q1 分别-1BP、-9BP 至1.08%、1.35%。对公端,房地产、政信类业务风险均趋缓,23H1 对公房地产贷款不良率较22 年末-49BP 至0.81%,改善显著;23H1 地方政府融资平台债务余额、不良资产余额均较22 年末下行。23H1 零售不良率较22 年末-8BP,主要压力点信用卡资产质量已呈现向好态势,23H1 信用卡业务不良率、关注率较22 年末分别-7BP、-30BP。23H1 拨备覆盖率较23Q1 上升13pct 至246%,风险抵补能力充裕。

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