许量发现了几个疑问:控制一笔借贷业务的风险就是首先要发现一般人没有看到的“风险点”,然后再找出解决方案,这些就是“审贷”的过程。于是,马上拨打公司内线电话,让财务部的李严和投资部的江泉两位经理马上到自己的办公室。许量告诉了他们自己的初步结论:不能够放款给这一家公司。虽然,这之前东方富通公司已经有放款意向,也同意去他们公司考察。
见李严和江泉两个人对此决定还有些不理解,许量很耐心地向两位骨干解释道:“我发现彭总贸易公司的资料是有问题的。理由有四个:
第一,他们的报表太完美了,一家普通的贸易公司,一家向民间资金借贷的公司不应该拥有这样业绩优良的报表,这样完美的报表只能够表示企业不缺少资金;而且,它应该是银行梦寐以求的优质贷款客户。有银行贷款途径的企业,不应该这样急迫地来找我们“救急”。所以我们要怀疑一切。
第二,彭总所说的可以向我们抵押的资产,应该是有问题的资产,具体的问题在哪里?虽然,我们在办理资产抵押手续的时候,惯例是,先办理抵押手续后放款,用这样的方式来控制风险;虽然我并不完全知道风险会出现在哪里?但直觉告诉我,看来没有问题的环节一定会出问题。发现问题是我们的本事更要成为本能。
第三,他居然没有对我们所开出的高利息讨价还价,这也是很不正常的!几乎没有一个商人在商业谈判中不讨价还价的!民间借贷中,尤其是这样,不论提出多高的利息,对方都一口应承的借贷对象一定要非常小心!也许,他们是在图谋我们的本金。
第四,他说的资金用途居然是用我们的高息资金向五粮液酒厂批发酒,去做外贸出口,而且是准备卖到天寒地冻的俄罗斯?这样的项目的确是有很多的疑问,有点匪夷所思啊!许量的分析好像立刻点燃了李严和江泉怀疑的烈火,他们开始在许量的怀疑上添柴加油了。许量不喜欢手下完全的顺从自己,就扬手挥断话题,制止了他们的话语。
[8]第一章 灰色光荣(6)
接着,许量再次强调道:“民间借贷有四不借:第一,我们是救急不救难,对企业资金链条紧张一时的需要,我们支持;如果是完全的断裂或者已经注定要断裂,我们不能够借贷;第二,一定要看对方借贷资金的用途是什么?是用于企业生产和经营的借贷,能够产生出更多的现金流的借贷,可以办理,任何用于赌博或者生活的资金不属于我们的借贷范畴;第三,尽管我们会有企业足值的资产抵押,但是,我们必须要“现金为王”!说不清楚借款的还款来源或者说没有两个以上的还款来源,资金就很有可能是有去无回,资产的处置是不得以而为之的事情,估计会涉及到资产处置的借贷生意,宁愿不做;第四,我们的借贷对象必须是企业而不是个人,因为一旦还款出现问题,那么公事公办是可以的,没有人情的干扰,而且有企业资产抵押是借贷的唯一前提。你们是我们公司做借贷业务的两个最重要的部门,你们一定要牢牢地记住:民间借贷生意,经营和利用的就是企业的危机,管理的主要内容就是借贷的风险。所以,民间借贷的实质,必须要把握住资金的走向:借贷的过程就是资金从我们这里流向借款的企业,再从企业当中,经过他们的生产或者经营,把放大了的企业现金流偿还给我们。”