我们要警告的是，未来上述标准还会经历更多紧缩。
受访银行们都预计，到年底将进一步收紧所有贷款类别的贷款标准，其中商业房地产（CRE）的收紧幅度最大，其次是信用卡，以及针对小企业的工商业（C&I）贷款。大多数银行表示，与2005年以来的历史中点相比，所有CRE和C&I的贷款标准都更为严格了。
对于更广泛的经济而言，这一调查显示了监管政策的演变如何影响信贷形成和整体经济增长。鉴于地区银行对需要再融资的商业房地产债务敞口不成比例（的大），CRE可能是这些压力最为明显的领域——这也是我们怀疑3月份地区银行业动荡尚未结束的另一个原因。 ”
研报还称，虽然拟议的监管改革可以为私人信贷等非银行贷款机构打开机会窗口，但值得注意的是，此类贷款的成本可能会更高。
本周二，今年FOMC票委、明尼阿波利斯联储主席卡什卡里便警告称，“今年早些时候爆发的银行业危机可能尚未结束”，而且对资产超过1000亿美元银行的更严格资本要求“根本不够”。
他指出，银行业目前情况似乎稳定下来，但风险在于，如果通胀没有得到完全控制，美联储将不得不继续加息，可能会令小型银行（所持证券）面临更多损失，年初的行业压力将再度爆发。
有分析称，美国地区银行业危机的根源在于“久期风险”，即信任危机迫使一些银行清算资产以满足用户的提款需求。随着加息环境下的利率上升和债券价格下跌，持有长期国债的银行将面临资本损失，这也成为硅谷银行率先倒闭的很重要原因之一。
FDIC主席格伦伯格（Martin Gruenberg）也在周一呼吁对美国大型地区银行实施额外更严格的监管。该机构计划提出一项规则，要求资产超过500亿美元的银行在向监管机构提交的应急方案中提供某些信息，概述如果其机构遇到问题时，他们将采取哪些措施。
格伦伯格称，截至2022年底，资产超过500亿美元的银行占美国银行总数的1%，却持有全部未保险存款的80%，这使得它们更容易受到存款挤兑的影响。
目前，银行需要向监管机构提交计划，详细说明一旦破产将如何结束业务，也被称为“生前遗嘱”。
FDIC希望银行能为潜在买家提供更多可靠信息和数据，例如要求银行确认可以单独出售的资产部分，这样可能会缩小银行规模并扩大潜在收购者的范围等。FDIC还可能提出了一项对大型地区银行实行长期债务要求的提案。
此前有分析称，美联储等多家监管机构拟议的增加资本金新规，将意味着受新规约束的银行被要求额外持有两个百分点的资本金，或者每100美元风险加权资产额外持有2美元的资本金。而美联储最新压力测试表明，美国最大的银行有能力度过经济衰退，并仍向消费者和企业提供贷款。
